денежные средства банка

JP Morgan сократил рабочую неделю младших банкиров до 80 часов после смерти одного из них

По информации Fortune, новые правила дополняют уже имеющуюся в JPMorgan практику «отложенных ручек» с 18:00 пятницы до полудня субботы и гарантию одних полных выходных каждые три месяца. По данным Wall Street Journal, типичная 80-часовая рабочая неделя молодого банкира в JPMorgan может состоять из шести дней работы примерно с 8:30 до 22:00 с короткими перерывами на еду, или 11 часов в день в течение семи дней подряд.

Кроме того, есть существенная загвоздка: определенные случаи, например работа над активными сделками, будут исключением из новой политики JPMorgan. То есть во время важных финансовых операций банкиры все еще могут работать сверхурочно, фактически нивелируя эффект новых ограничений.

Bank of America, где официально уже действует ограничение в 80 часов в неделю для младших банкиров, также внедряет изменения. Банк запускает внутреннюю платформу для тщательного мониторинга индивидуальной рабочей нагрузки. Новое программное обеспечение требует от работников в США ежедневно, а не еженедельно, регистрировать свои рабочие часы, указывая, над какими сделками они работают и кто из руководителей контролирует эти задачи.

Эти изменения происходят после трагического случая в начале года. Лео Лукенас III, бывший «зеленый берет», который стал инвестиционным банкиром Bank of America, умер от тромба, работая более 100 часов в неделю над сделкой на $2 млрд.

После смерти Лукенаса младшие банкиры массово пожаловались изданию Wall Street Journal на регулярные ночные смены и более 100-часовые рабочие недели. По их словам, руководство заставляет их скрывать реальную продолжительность рабочего времени.

В США обанкротился крупнейший с 2008 года банк — Silicon Valley

Финансовые регуляторы штата Калифорния 11 марта закрыли Silicon Valley Bank (SVB), который работал, в основном, с технологическими стартапами. Банк, сообщает Reuters, стал крупнейшей кредитной организацией, обанкротившейся в США с финансового кризиса 2008 года.

Банк передан под управление Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC). Доступ к застрахованным вкладам, заявили регуляторы, владельцы получат уже в понедельник, 13 марта. Незастрахованные вкладчики смогут получить первые выплаты в течение недели, а остальные средства им будут выплачивать по мере продажи активов SVB, пишет The Bell. 

Активы Silicon Valley Bank оценивались в 209 миллиардов долларов, по этому показателю он занимал 16-е место в банковской системе США.

Обстоятельства, которые привели к краху SVB, еще предстоит установить. Reuters пишет, что главным фактором, повлиявшим на финансовое положение банка, стало повышение ФРС базовой ставки в 2022 году, которое негативно сказалось на работе стартапов, кредитованием которых занимался банк.

The Financial Times, в свою очередь, обращает внимание на оказавшуюся неудачной инвестиционную стратегию банка, который вложил более 90 миллиардов долларов в ценные бумаги с длительным сроком погашения, стоимость которых снизилась из-за повышения ФРС базовой ставки.

https://meduza.io/news/2023/03/11/v-ssha-obankrotilsya-krupneyshiy-s-2008-goda-bank-silicon-valley-on-byl-odnim-iz-krupneyshih-kreditorov-tehnologicheskih-startapov

В США власти решили закрыть второй крупный банк меньше чем за неделю — нью-йоркский Signature Bank.

Банковский регулятор штата Нью-Йорк решил закрыть местный банк Signature Bank, сообщил Reuters. Он назвал это третьим по размеру крахом в банковской истории США, который произошел всего лишь пару дней спустя после закрытия другого крупного банка — Silicon Valley Bank в Калифорнии.

Решение о закрытии Signature Bank стало неожиданностью для управляющих банком: они узнали о прекращении работы незадолго до публичного объявления, сообщил осведомленный источник Bloomberg. Банк столкнулся с сильным оттоком средств вкладчиков в пятницу, 10 марта, но к воскресенью ситуация стабилизировалась, отметил источник. Если бы банку позволили, он смог бы продолжить работу, считает член правления банка Барни Фрэнк, его процитировал Bloomberg. По словам Фрэнка, у банка солидный кредитный портфель. 

Внезапное закрытие Signature Bank показывает срочность чрезвычайных мер, которые принимают власти США для поддержки банковской системы и снятия растущей обеспокоенности клиентов банков по поводу безопасности их вкладов, отметил Bloomberg. Кроме Signature Bank и Silicon Valley Bank в начале марта потерпел крах также Silvergate Bank, который The Verge назвал «краеугольным камнем» для мира криптовалют. Silicon Valley Bank, в свою очередь, специализировался на работе со стартапами.

https://www.forbes.ru/finansy/485989-vlasti-ssa-resili-zakryt-vtoroj-krupnyj-bank-za-cetyre-dna

Госдума разрешила банкам блокировать кредитные карты при подозрении о хищении средств

Лишь четыре банка Испании полностью прекратили выдавать сберкнижки

Лишь четыре банка Испании полностью прекратили выдавать сберкнижки, рассказывает бизнес-приложение к "El Periódico". Большинство других продолжают их выдавать до сих пор, пусть и пытаются всеми силами от них избавиться – например, делая их обслуживание дорогим для не столь пожилых людей. До сих пор значительная часть банкоматов позволяет не только вставить в них не только пластиковую карту или приложить бесконтактный телефон – они позволяют доступ и по настоящей, физической сберкнижке, которую автомат может "актуализировать", напечатав в ней последние операции.

Газета пишет об отказе от сберкнижек с озабоченностью и сочувствием к пожилым людям, однако сам факт того, что они существуют, говорят о степени развития технологий в стране: Испания среди европейских стран слывёт ещё довольно продвинутой, доля безналичных транзакций в ней далеко опережает, например, крепко засевшую в "каменном веке" Германию, где до сих пор существуют магазины и кафе, где карты не принимают в принципе.

Любопытно, как фактор старения населения замедляет инновации: необходимость поддерживать давно устаревшие технологии, ровно потому что пожилые потребители к ним привыкли, да и большая доля пожилых людей среди них зачастую делает новыми технологии малоинтересными рынку.

Кроме того, пожилые люди голосуют активнее молодёжи и людей среднего возраста – это заставляет политиков активнее защищать их, зачастую не служащие прогрессу и удешевлению услуг, потребности.  Например, некоторое время в Испании назад банки принудили сохранять личное обслуживание пожилых людей, просто потому, что им сложно справляться даже с банкоматами. Таким образом, все прочие потребители продолжают оплачивать зарплаты людей, занимающихся личным обслуживанием клиентов вне "private banking". При этом всем известно, что с тем уровнем регулирования, что есть сейчас, что человек, что робот, никаких решений сами принимать почти не могут, и толку от банковского работника-человека – никакого, только "поговорить".

ЦБ создаст базу компьютеров и смартфонов для борьбы с отмыванием

В единой базе ЦБ будет собирать информацию от банков о смартфонах, планшетах и компьютерах, с которых клиенты — юридические лица заходят в интернет-банк и осуществляют переводы. База призвана противодействовать отмыванию доходов.

По данным СМИ, проект «Анализ технических устройств», разработка которого началась ещё в прошлом году, будет включать базу данных идентификаторов смартфонов, компьютеров и других устройств, с которых осуществляются переводы. По мнению регулятора, это позволит банкам идентифицировать клиентов с «повышенным уровнем риска» и обратить на их деятельность пристальное внимание.

В первую очередь такая система способна осложнить деятельность юридических лиц, занимающихся обналичиванием денежных средств. По данным экспертов, такие преступные сообщества обычно имеют множество подконтрольных компаний и счетов, но работают с ограниченного количества устройств. Ожидается, что создание единой базы позволит выявить факты совершения многочисленных операций в десятках банков с одного гаджета.

Сейчас банки могут видеть только то устройство, которое используется в их экосистеме. В будущем они смогут получать от Центробанка ограниченную информацию о том или ином идентификаторе для оценки рисков при работе с некоторыми клиентами. По данным издания «РБК» со ссылкой на источники в банковской сфере, технология уже тестируется ведущими банками на юридических лицах, чья деятельность имеет признаки сомнительных.

Представители «Сбербанка», «Райффайзенбанка» от комментариев журналистам отказались, другие крупные финансовые организации на запрос о подтверждении участия в программе не ответили.

Источники:
4PDA

РБК

Когда пытаешься вернуть свои честно заработанные 200$

https://www.ixbt.com/news/2022/06/17/200-swift-20.html

В Кливленде грабитель банка указал на записке с требованием денег свое имя и адрес. Оказалось, что мужчина использовал ту же записку, что и для бюро транспортных средств

Сообщается, что Харрелл протянул сотруднице (ее имя не называется) ту же записку, которую он использовал в бюро транспортных средств Огайо (BMV). «Когда сотрудница взяла записку, посмотрел на нее <...> Она увидела на ней его имя», — сказала специальный агент ФБР Вики Андерсон.

Сотрудница отдала Харреллу из кассы банка $206 и сразу вызвала полицию, при этом она указала данные из формы BMV Харрелла. 

Позже она также сообщила полиции, что мужчина был постоянным клиентом банка — он часто приходил туда за денежными авансами.

Пресс-секретарь отдела полиции Кливленда Дженнифер Чаччия сказала, что сейчас 54-летнего Харрелла задержали.

По словам спецагента ФБР Андерсон, это "не первый случай, когда преступник оставляет за собой улики и сам себя разоблачает": 

«У нас были люди, которые оставляли мобильные телефоны, в которых была вся информация о них <...> Но когда вы вручаете записку, на которой уже написано ваше имя и адрес, это очень помогает правоохранительным органам».

Интересные мошенники водятся.

Хочу поделиться с вами дорогие мои пидоры одной историей, которая со мной произошла. столкнулся с мошенниками такого родя я в первые в жизни, и хоть не раз слышал про таких тварей и казалось бы знаю как надо себя вести в такой ситуации, но вот когда сталкиваешься с таким лично можно начать теряться как это случилось со мной.В общем начну с начала. В первый раз мне позвонили числа 26-28 марта и только сейчас понял суть. Позвонил мне Якобы менеджер Halyk-Банка Казахстанский банк (я из Казахстана) диалог был примерно следующий. 

Менеджер банка (далее Б) -Добрый день (мои ФИО) я звоню вам по поводу , оформления кредита в размере 620 000 тысяч тенге , Вы подтверждаете его оформление ?

Я - Нет , в первые слышу. 

Б - Тоесть вы не оставляли заявку на кредит на вашу карту. 

Я - Да , не оформлял , у меня даже карты вашего банка нету.

Б - Оу понятно, тогда я закрываю заявку. Спасибо. 

и трубка была положена, По голосу был молодой парень, и я сперва реально не понял подвоха, опять же в первые с таким столкнулся и из за затраха на работе, этот звонок быстро вылетел из головы и я не придавал ему значения. И вот прошла буквально неделя , опять в середине дня ко мне совершается звонок. в этот раз на другом конце трубки была женщина представилась она так же представителем Halyk-банка , по голосу типичная баба в возрасте и у нас случился следующий разговор. 

баба из halyk-банка (далее H) - добрый день (Мои ФИО) от вашего имени была оформлена заявка на оформление кредитной карты нашего банка, с лимитом в размере 100 000 тенге. вы подтверждаете это? 

Я - нет, я ничего не оформлял, я сейчас не заинтересован в карте вашего банка. 

H - В таком случае, я закрываю заявку, но в таком случае кто то от вашего имени оформил эту заявку.Я - интересно, каким образом. 

H - Я не знаю, были предоставлены все ваши данные ИИН, ФИО , номер Удостоверения Личности а так же данные о доходах. (я не предавая значения) 

Я - ну в таком случае просто закройте заявку и все. 

H - нельзя, Мошенники имея ваши данные могу произвести другие махинации с другими банками в которых вы обсуживаетесь, надо оформить проверку и составить протокол о противоправных действиях против вас, Скажите картами каких банков вы пользуетесь. (Я как то без задней мысли, вопрос серьезный а на работе дергают , поэтому над ответами не думал) 

Я - Хмм ну использую Kaspi и Jusan . (и забыл про карты от сбера далее это сыграло один из толчков для меня далее) 

H - хорошо Я оформила заявление , и запросила проверку ваших счетов со стороны Kaspi и Jusan , так же заявление от вашего имени нужно будет подписать, что бы защитить ваши интересы, подписать вам их надо будет в отделении банка лично, для уточнении в каком отделении вам будет удобно это сделать с вами свяжутся позже. 

разговор закончился и я как то отвлекся от этого и продолжить работать, и вот развязка всего произошла вечером этого дня, я возвращался домой, шел ловить машину было около 6.30 + - . Мне на телефон происходит звонок, На этот раз мне звонил Якобы работник Jusan банка разговор был очень долгий в сумме я мурыжил его вопросами около часа. 

работник Jusan- банка (далее J)- Добрый Вечер (Мои ФИО) , вас беспокоит Jusan Банк, к нам поступил запрос на проверку вашего счета со стороны Halyk-банка , хотел вам сообщить что по состоянию проверки были выявлены подозрительные действия от вашего имени, а именно оформление кредита в размере 621 000 тенге , с переводом на карту ALFA банка. 

 Я - Нет я ничего не оформлял. (в этот момент я еще ничего не понимал) 

J - так как кредит был оформлен и одобрен, нам нужно совершить очень быстрые действия что бы не дать вам потерять деньги. и закрыть ваш кредит который вы не оформляли. Кредит был оформлен с мобильного телефона с использование ваших данных. Скажите вы имеете сейчас вторую Сотку ( мне почему то стало странно от того что , работник банка называет мобильный телефон, Соткой) , для того что бы вы могли зайти в приложение Jusan банка . 

Я - нет, не имею , но могу зайти со своего телефона, продолжить разговор и зайти в приложение .(тут я сразу захожу в приложение и проверяю историю транзакция и уведомления, так как если происходит оформления кредита с приложения и его одобрение, они должны были бы начать светиться с уведомлениях в приложении) 

 Я - странно я захожу в приложение но в уведомлениях пусто. и нет никаких заявок и одобрений о кредите и вообще нет информации о кредите, даже нету информации об о первоначальном взносе. 

J - это обычное дело , информация между устройствами происходит не сразу, из за специфики программы, синхронизация происходит в течении суток. Сейчас , нам важно уточнить информацию по вашей карте, скажите какая последняя сумма , которую вы помните 

 Я - оу где-то 120 Тенге. 

J - когда происходило последние пополнение счета и на какую сумму 

Я - сегодня 200 тенге 

J - хорошо я заполнил заявку на страховку счета, как раз минимальная сумма страхования 100 тенге. 

 Я - окей и что дальше 

J - Сейчас надо сделать зеркальное оформление кредита, что бы аннулировать ваш первый кредит, и мы могли оформить возврат средств от банка ALFA-банк, что бы закрыть оба кредита.(я начал понимать, что как раз таки сейчас на меня и пытаются оформить кредит) 

Я - знаете, что то все это выглядит как аферистская схема, может быть давайте я это сделаю завтра в отделении вашего банка 

J - дело ваше , но в таком случае злоумышленники могут успеть снять деньги с карты ALFA- банка и тогда вернуть средства будет невозможно. 

Я - Ну тогда давайте я сейчас схожу до отделения банка, оно находится как раз не далеко от меня. 

J - ну зависит от того насколько далеко, в нашем случае важна каждая минута 

Я - буквально 5 минут 

J - Я должен вас предупредить, что в моей практике уже было много подобных случаев, поймите , ваши данные не могли попасть к Аферистам просто так из не откуда, если как вы говорите что не теряли своих документов (забыл указать этот момент , я ему говорил что ничего не терял). И как раз работник банка и мог предоставить ваши данные и использовать их в своих целях, и на моей практике было такое что человек приходил в банк для оформления заявки на зеркальный кредит, и нарывался на человека который и использовал данные человека, и якобы оформляя заявку, успокаивал клиента и ничего не делал, и человек спокойно уходил и думал что все закончил, а в итоге время было потрачено и деньги уже было не вернуть, и приходилось платить кредит из за своей халатности. поэтому настоятельно рекомендую, сделать это прямо сейчас и не терять время. (тут я окончательно понял что это Аферист, так как одна из ключевых их схем, это всеми силами отговорить человека от обращения в банк лично , либо перезвонить в банк самостоятельно) 

Я - звучит все очень подозрительно , я все таки хочу перезвонить в банк лично, вы не против (тут я начал его прощупывать, и ждать что же еще он мне скажет, просто ради интереса и личного опыта, конечно из за непонимания в начале и напора этого человека появилось волнение, но чем больше я говорил с ним и понимал что происходит стало спокойнее но небольшой мандраж еще оставался и все же небольшое доверие человеку было, умеют они все таки красиво говорить и вызывать доверие к себе ) 

J - поймите вы позвоните в службу поддержки а не в отдел финансов и пока вас перенаправят снова на отдел, пройдет драгоценное время. (и плевать что к этому моменту прошло уже 29 минут разговора... я просто опустил многие мелочи в разговоре) 

Я - хорошо давайте , что нужно делать. 

J - нужно зайти в приложение, нажать на кнопку оформить кредит, ввести сумму 621 000 тенге на срок 36 месяцев , и в причине кредита выбрать на ремонт, и мы создадим зеркальную заявку. и с этим сможет начать процесс возврата ваших средств. (я зашел в приложение выбрал сумму и срок, и дальше я просто наврал ему что сказал что у меня грузит следующий шаг и выдает ошибку) 

J - понятно, скорее всего. ошибка вызвана тем что новый кредит пытаются оформить с другого устройства, я сейчас уточню, у технического отдела что делать это случает, я перезвоню вам позже.

думал я что все окей и можно выдохнуть , заблочить номер и ехать домой , но увидел что мне все это время звонили еще с 3 других номеров, мне стало интересно. и попытался перезвонить, и начал слышать гудки, но не стал ждать ответа а просто сбросил. но пока я шел к остановке мне опять раздается звонок, на это раз звонил якобы работник Kaspi. 

Работник Kaspi (далее K) Я не буду писать всего , потому что разговор схож с разговором с работником Jusan где то на 80% 

Я - вы понимаете что все это звучит как схема, могу я вам задать вопросы что бы удостоверится, можете назвать мне какие кредиты на меня оформлены в вашем банке на данные момент 

K - конечно , сейчас я оформлю запрос как придет я вам скажу. 

мы много общаемся, разговор длится с ним около 40 минут он пытается меня убедить что он реально чел из банка и предлагает схему, он назовет мне свой уникальный номер сотрудника, и мне перезвонит служба поддержки где я смогу запросить данные сотрудника по его номеру. я соглашаюсь после звонка от якобы службы поддержки, и якобы подтверждения этого работника, я сам звоню в банк каспи с вопросами для личного опыта, работница ответила очень быстро на все мои вопросы, 

1) она сказала что в моем отношении не было заявок на денежный кредит,

2) не было заявок на звонок в мой адрес,

3) сразу сказала какие кредиты на меня оформлены,

4) и сказала что в с моими доходами кредит который на меня якобы оформлен , не мог быть оформлен из за моих нынешних кредитов и сумм моих доходов, (у меня кредиты на сумму 360 000) а на каспи пытались якобы оформить в размере 1 200 000 тенге.)

5) и сказала что работники сами не звонят, а если и случается что звонят на номер звонка обратно позвонить нельзя.

и я закончил разговор, но увидел что у меня около 10 пропущенных вызовов с разных номеров, и когда я взял трубку , был все тот же якобы работник каспи, я уже тупо сказал ему, типа так и так я звонил в каспи мне ответили, на то какие у меня кредиты а вы нет, но он быстро апеллировал и тоже назвал эти данные, я сказал что окей что делать дальше, он сказал сделать туже схему что и работник Jusan я сказал ему что мне отказали в кредите, и он мне ответил, что мол видите ничего страшного не произошло, но вы защитили себя и свои деньги, если вам что то не понравилось , можете прийти в банк и запросить запись разговор номер меня как работника у вас есть. я положил трубку и получил следующее сообщение на ватсап.

Да именно К вас =)) и без знаков препинания . Самое интересное что , на седлающий день аватарка была другая, там красовался не логотип Каспи- Банка, а логотип Халык-банка. а к вечеру опять Каспи банка

а так же вот номера пидарасов