организация деятельности банков

Мы банкроты, но это секретно. Несите рубли нам, мы купим доллары и расходимся. Мы в Дубай, вы болото

В США обанкротился крупнейший с 2008 года банк — Silicon Valley

Финансовые регуляторы штата Калифорния 11 марта закрыли Silicon Valley Bank (SVB), который работал, в основном, с технологическими стартапами. Банк, сообщает Reuters, стал крупнейшей кредитной организацией, обанкротившейся в США с финансового кризиса 2008 года.

Банк передан под управление Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC). Доступ к застрахованным вкладам, заявили регуляторы, владельцы получат уже в понедельник, 13 марта. Незастрахованные вкладчики смогут получить первые выплаты в течение недели, а остальные средства им будут выплачивать по мере продажи активов SVB, пишет The Bell. 

Активы Silicon Valley Bank оценивались в 209 миллиардов долларов, по этому показателю он занимал 16-е место в банковской системе США.

Обстоятельства, которые привели к краху SVB, еще предстоит установить. Reuters пишет, что главным фактором, повлиявшим на финансовое положение банка, стало повышение ФРС базовой ставки в 2022 году, которое негативно сказалось на работе стартапов, кредитованием которых занимался банк.

The Financial Times, в свою очередь, обращает внимание на оказавшуюся неудачной инвестиционную стратегию банка, который вложил более 90 миллиардов долларов в ценные бумаги с длительным сроком погашения, стоимость которых снизилась из-за повышения ФРС базовой ставки.

https://meduza.io/news/2023/03/11/v-ssha-obankrotilsya-krupneyshiy-s-2008-goda-bank-silicon-valley-on-byl-odnim-iz-krupneyshih-kreditorov-tehnologicheskih-startapov

В США власти решили закрыть второй крупный банк меньше чем за неделю — нью-йоркский Signature Bank.

Банковский регулятор штата Нью-Йорк решил закрыть местный банк Signature Bank, сообщил Reuters. Он назвал это третьим по размеру крахом в банковской истории США, который произошел всего лишь пару дней спустя после закрытия другого крупного банка — Silicon Valley Bank в Калифорнии.

Решение о закрытии Signature Bank стало неожиданностью для управляющих банком: они узнали о прекращении работы незадолго до публичного объявления, сообщил осведомленный источник Bloomberg. Банк столкнулся с сильным оттоком средств вкладчиков в пятницу, 10 марта, но к воскресенью ситуация стабилизировалась, отметил источник. Если бы банку позволили, он смог бы продолжить работу, считает член правления банка Барни Фрэнк, его процитировал Bloomberg. По словам Фрэнка, у банка солидный кредитный портфель. 

Внезапное закрытие Signature Bank показывает срочность чрезвычайных мер, которые принимают власти США для поддержки банковской системы и снятия растущей обеспокоенности клиентов банков по поводу безопасности их вкладов, отметил Bloomberg. Кроме Signature Bank и Silicon Valley Bank в начале марта потерпел крах также Silvergate Bank, который The Verge назвал «краеугольным камнем» для мира криптовалют. Silicon Valley Bank, в свою очередь, специализировался на работе со стартапами.

https://www.forbes.ru/finansy/485989-vlasti-ssa-resili-zakryt-vtoroj-krupnyj-bank-za-cetyre-dna

ЦБ создаст базу компьютеров и смартфонов для борьбы с отмыванием

В единой базе ЦБ будет собирать информацию от банков о смартфонах, планшетах и компьютерах, с которых клиенты — юридические лица заходят в интернет-банк и осуществляют переводы. База призвана противодействовать отмыванию доходов.

По данным СМИ, проект «Анализ технических устройств», разработка которого началась ещё в прошлом году, будет включать базу данных идентификаторов смартфонов, компьютеров и других устройств, с которых осуществляются переводы. По мнению регулятора, это позволит банкам идентифицировать клиентов с «повышенным уровнем риска» и обратить на их деятельность пристальное внимание.

В первую очередь такая система способна осложнить деятельность юридических лиц, занимающихся обналичиванием денежных средств. По данным экспертов, такие преступные сообщества обычно имеют множество подконтрольных компаний и счетов, но работают с ограниченного количества устройств. Ожидается, что создание единой базы позволит выявить факты совершения многочисленных операций в десятках банков с одного гаджета.

Сейчас банки могут видеть только то устройство, которое используется в их экосистеме. В будущем они смогут получать от Центробанка ограниченную информацию о том или ином идентификаторе для оценки рисков при работе с некоторыми клиентами. По данным издания «РБК» со ссылкой на источники в банковской сфере, технология уже тестируется ведущими банками на юридических лицах, чья деятельность имеет признаки сомнительных.

Представители «Сбербанка», «Райффайзенбанка» от комментариев журналистам отказались, другие крупные финансовые организации на запрос о подтверждении участия в программе не ответили.

Источники:
4PDA

РБК

Пенсионерку принесли в банк на носилках, чтобы она смогла получить пенсию

Соцвзносы россиян прокрутят в банках попавших под санкции миллиардеров

Госфинансирование будет выделено банкам, которые принадлежат братьям Аркадию и Борису Ротенбергам (38-е и 94-е места в списке Forbes с состоянием 2,6 и 1 млрд долларов соответственно) и Юрию Ковальчуку (93-е место, 1 млрд долларов).

Как сообщают "Ведомости", соответствующее распоряжение подписал премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.

Контролируемый Ротенбергами СМП-банк сможет хранить на своих счетах свободные средства госкорпораций, а также резервы Федерального фонда соцстрахования, в который работодатели отчисляют за граждан РФ 2,9% от зарплаты.

Банк "Россия", принадлежащий Ковальчуку, также получит доступ к деньгам ФСС, а кроме того - свободным средствам федерального бюджета, которые Минфин регулярно размещает на депозитах в банках.

Доступ к этим операциям имеют лишь небольшое число кредитных организаций, а нормативы допуска последовательно ужесточаются. Последний из них - наличие рейтинга агентства АКРА не ниже "А-".

В июле нужный рейтинг не удалось получить на тот момент крупнейшему частному банку "Открытие": ссылаясь на "слабое" качество кредитного портфеля банка, где 15% займов просрочены и не обслуживаются, а 20% квалифицируются как сомнительные, а также высокую стоимость риска и низкую маржу, АКРА оценило кредитоспособность банка на одну ступень ниже, чем требовалось для работы с деньгами государства.

Последовавший отток госсредств де-факто прекратил самостоятельную деятельность банка, который в конце августа был национализирован за счет фонда санаций ЦБ.

На 1 ноября в банках хранилось 1,259 трлн рублей средств федерального бюджета: из них 1,029 трлн казначейство разместило на депозитах сроком от 35 до 124 дней, а еще 230 млрд залило в банковскую систему через операции репо на срок от 1 дня до недели.

С начала августа объем размещенных в банках госденег вырос в 1,7 раза, или на 459 млрд рублей.

Самые интересные случаи банковских крахов в России. Часть 2

По немногочисленным просьбам мы продолжаем разбирать интересные случаи банковского банкротства на территории Всея Православной.

Первая часть доступна по ссылке и в ней мы узнали:

• о том, как украсть реальные миллиарды в разной валюте и сбежать за границу на примере бородатых братьев Ананьевых (Промсвязьбанк);

• о том, как проебать банк для элитных питерских клиентов, вкладывая деньги в убыточные бизнес-проекты и устраивая дикие свинг-вечеринки в Ницце, на примере Сергея Бажанова (мой пухлый любимчик) и его милой женушки (банк МБСП);

• о том, как привести успешный банк к банкротству за 1 год и присесть, на примере Алексея Хотина (Югра);

• о том, как быть милой бабушкой, воровать и спонсировать терроризм, на примере Маркус Ларисы (Внешпромбанк);

• и о том, как быть обвиненным в отмывании денег британского фонда Hermitage Capital, на примере Александра Булгаевского (Интеркоммерц).

А сейчас мы рассмотрим 4 случая: первый — в духе прошлой части, второй и четвертый — привет из прошлого, третий — сама милота и котики.

Банк: «Связной Банк»

Бывший владелец: Максим Ноготков

Статус: Ликвидирован в 2015 году

История банка началась в далеком 1992 году во время развала космической сверхдержавы, когда был создан Промышленно-Торговый Банк. Его реальным владельцем был известный на тот момент «конечно-бизнесмен» и будущий министр экономики Грузии Каха Бендукидзе.

«Промторбанк» на протяжении всей своей деятельности входил в число средних стабильных банков, обслуживающих преимущественно промышленные предприятия.

Максим «я все просрал» Ноготков в момент осознания

В 2010 господин Каха и еще один замечательный человек Максим Ноготков (тогда владелец сети салонов по продаже мобильных устройств «Связной») договорились устроить романтическое слияние «своих капиталов». 

В порыве «страстной любви» бизнесмены приняли решение о создании на базе «Промторгбанка» универсальной кредитной организации, которая в октябре этого же года получила название «Связной Банк».

Банкиры подобрали замечательную и многонациональную, как в старом анекдоте, команду. Топ-менеджерами кредитной организации были назначены Сергей Радченков, ранее возглавлявший Барклайс Банк, его бывший зампред Олег Сафонов, Евгений Давыдович, работавший председателем правления банка «Русский Стандарт» на Украине и бывший финдиректор «Барклайса» Муратхан Эльдаров, который занял аналогичную должность.

Как и в басне Крылова «Лебедь, рак и щука» у мобильной «дрим-тим» все пошло наперекосяк с первых же лет совместной работы.

Во-первых, в 2013 году сорвалась сделка по объединению на равных началах с группой ОНЭКСИМ и банком «Ренессанс Кредит» — стороне Михаила Прохорова не понравилось состояние активов «Связного».

Во-вторых, через год тот же прохоровский ОНЭКСИМ получил 90% группы «Связной» из-за дефолта по долгу, залогом по которому выступал контрольный пакет акций холдинговой компании группы («Связной Банк» остался у Ноготкова). Чистый долг компаний Ноготкова на 2014 год, по некоторым данным, превышал 500 млн долларов.

В-третьих, из-за освещения СМИ финансовых проблем Ноготкова, в «Связном Банке» случился массовый вывод вкладов — банк покинуло большинство вкладчиков. 

В-четвертых, из-за сокращения затрат и снижения заработных плат банк лишился 10% сотрудников только лишь головного офиса.

В 2014 году активы «Связного» начинают стремительно улетучиваться. В начале года россияне держали на депозитах «Связного» 43,2 миллиарда рублей, а по его итогам убыток банка составил более 602 млн рублей.

2015 год для Ноготкова как банкира стал последним. В феврале 2015 года ЦБ РФ отозвал у кредитной организации лицензию, а в феврале банк закрыл абсолютно все отделения. 

16 июля 2018 года Арбитражный суд Калужской области признал Максима Ноготкова банкротом.

Банк: «Чара»

Бывшие владельцы: Владимир Рачук и Марина Францева

Статус: Ликвидирован в 1996 году

Немного лихих 90-х вам, как говорится, в ленту. 

«Чара Банк» как начал, так и завершил свою историю в те времена, когда мы были еще совсем-совсем маленькими — кто-то только начал брить первые усы, кто-то сикал в первые импортные памперсы, а кого-то еще вообще не было.

Владимир Рачук и Марина Францева — Бонни и Клайд российского розлива

«Чара» начинал как небольшое, семейное, почти-индивидуальное предприятие четы Рачук-Францева. Молодожены активно вели «гостиничный бизнес», занимаясь поиском номеров в отелях для приезжих, открыли транспортную и строительную компании, а затем и банковское дело.

Зарегистрированный в 1992 году банк начал принимать первые активы. Поначалу юные банкиры работали вообще без лицензии —только в 93 г. Рачук получил все разрешающие документы. Владельцы обещали невероятно высокие проценты по вкладам, которые доходили в последние периоды до 1000% годовых (учитесь, блять, как нужно вести рекламную кампанию сраные кешбекеры). 

Рачук сразу сосредоточился на обработке физических лиц. Огромную популярность банку принесли связи с культурной прослойкой общества. Люди, которых привлекли звезды эстрады (привет, Алла Борисовна), толпами ломились в отделения «Чары». Ежедневный оборот банка составлял 1 млн долларов.

«Чара-Банк» активно занимался банковской деятельностью: крышевался криминальными авторитетами, выдавал сотрудникам премии в десятки тысяч долларов, выводил активы за рубеж и вбухивал миллионы в российский кинематограф 90-х (не понятно, что может быть еще хуже).

Семейная пара владела гигантскими суммами денег, но совершенно не знала, что с ними делать. Поэтому делать начали все, что могли. Деньги вкладывали «вкудапопало», а оно почему-то прибыли не приносило и всегда разорялось. Средства «Чары» исчезали со скоростью света.

В середине 1994 года банк должен был вкладчикам 90 млрд рублей, в сентябре уже 140 млрд.

Владимир Рачук, «Опять наебали!», пейзаж , холст, масло

«Чара» прекратила работу мгновенно и для четы банкиров наступили поистине черные времена.

Рачук покончил с собой в 94 (официальная причина смерти — сердечная недостаточность), а Францева через 2 года, после отзыва лицензии, сбежала за границу. 2 года она находилась в федеральном розыске и вернулась в Россию только в 98 г., когда уголовное дело против нее развалилось — с собой «внезапно» покончил главный следователь. 

Марина Францева была арестована в 2004 году. От деятельности четы бизнесменов пострадали десятки тысяч людей и подпортили свой авторитет десятки деятелей искусства. А «Чара» осталась в сознании многих, второй «МММ».

Банк: «Банк24.ру»

Бывший Владелец: Борис Дьяконов

Статус: Ликвидирован в 2014 году

Настолько позитивный случай, что очень хочется навтыкать в текст кучу фотографий с котиками. 

«Банк24.ру» — это банк для деловых людей начала нулевых. Работал с представителями среднего и малого бизнеса. Интересен тем, что он, пожалуй, один из немногих, кто попытался расплатится со своими вкладчиками, а затем провел успешную реструктуризацию и ребрендинг. 

Борис Дьяконов, когда «извините, так получилось»

Создан в 1992 году под названием «Уралконтактбанк» и обслуживал поначалу только собственных акционеров. В 2003 году после смены владельца получил новое название «Банк24.ру». 

Банк обслуживал примерно 40 тысяч клиентов — в основном это небольшие предприятия и индивидуальные предприниматели. До последних дней являлся высокодоходным предприятием. В 2013 году чистая прибыль организации составила 370 млн рублей, за шесть месяцев 2014 года — 322 млн. 

«Банк24.ру» был невероятно лоялен к клиентам — им разрешалось делать такое, что в обычных банках посчитали бы самоубийством. Вероятно, именно эта вседозволенность и послужила толчком к его ликвидации.

Причина отзыва лицензии была сформулирована крайне необычно. Банк был ликвидирован регулятором по причине того, что способствовал клиентам уходить от налогов. 

В период с 2013 года по 2014 года «Банк24.ру» не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного направления в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю. Правила внутреннего контроля банка не соответствовали требованиям Банка России. (с)

Все последние месяцы работы организации руководство банка и топ-менеджеры активно боролись за ее плавучесть и пытались сделать бизнес более прозрачным. Но все предпринимаемые усилия не принесли никакого результата — банк пал. Невероятно, но банкиры смогли произвести выплату 100% средств всем своим клиентам.

Интересно, что детище Дьяконова было настолько любимо вкладчиками, что в «Банк24.ру» после ликвидации благодарные клиенты несли цветы.

Реально несли цветы! Карл! Цветы!

После работы над ошибками менеджеры открыли новый бизнес — «Банк24.ру» был возрожден в качестве банка для предпринимателей «Точка». Существует и по сей день.

Банк: «СБС-Агро»

Бывший владелец: Александр Смоленский

Статус: Ликвидирован в 2003 году

СБС АГРО (Столичный банк сбережений) — один из крупнейших банков 1992-98 годов и еще один гость из светлого коммунистического прошлого. Создан в 1989 году под названием «Столичный» Александром Смоленским, который сначала стал председателем его правления, а позже президентом. В 1994 году переименован в «Столичный банк сбережений», а затем после поглощения Агропромбанка в «СБС-Агро».

Архивная фотография «Александр Смоленский (слева) и какой-то мужчина», примерно 1998 год

Интересен «СПС-Агро» хотя бы тем, что по сведениям Генеральной прокуратуры, проведенный ею компьютерный анализ (да, они тогда умели и такое) заключённых банком сделок показал, что СПС участвовал в спекуляциях на рынке ГКО (Государственные краткосрочные облигации). Махинации именно этими ценными бумагами стали одной из главных причин дефолта 1998 г.

Перед дефолтом «СПС-Агро» был не только вторым после Сбербанка по числу вкладчиков, но и вторым крупнейшим банком страны. Свои сбережения в банке хранили более 1 млн человек, а долговые обязательства составляли 53 млрд рублей.

Банк, который фактически перестал существовать в 1998 году, удалось ликвидировать только в 2003. Агро остался должен: физическим лицам — около 470 млн рублей, юридическим лицам — более 42 млрд. Большую часть вкладчиков составляли фермеры и колхозы — из-за действий банка они потеряли почти все средства к существованию и ведению хозяйства.

Архивное фото, «Выставка плакатов 90-х»

Александр Смоленский избежал полной и частичной уголовной ответственности перед следственными органами благодаря тесному общению с высшими кругами ельцинской России. Генеральная прокуратура и МВД были запуганы правительственными чиновниками до такой степени, что не препятствовали деятельности Смоленского совсем. Все жалобы и доказательства его вины, лично принимавшиеся на рассмотрение Президентом России Б. Ельциным, оставались без внимания. 

Спустя годы вкладчикам удалось вернуть 5,4 млрд рублей. Александр Смоленский остается на свободе до сих пор. 

Интереный факт — Смоленский был награждён церковным орденом Архистратига Михаила за то, что возглавляемый им банк выделил 50 килограммов золота для позолоты куполов храма Христа Спасителя.

Рухнул банк «Югра»

Это может стать крупнейшим страховым случаем

Центробанк ввел в банк «Югра» временную администрацию и наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка в связи с его неустойчивым финансовым положением. Об этом регулятор в понедельник объявил на своем сайте. Это может стать крупнейшим страховым случаем за всю историю российского банковского сектора. На 1 июня «Югра» привлекла 181,3 млрд руб. средств населения.

«Югра» входит в топ-30 по величине активов и в топ-20 по размеру привлеченных средств от населения. Взлет «Югры» был стремительным: еще в 2012 г. банк занимал 272-е место по величине активов, но всего лишь три года спустя вошел в топ-35. В течение этого времени банком владели 12 физлиц, но участники рынка указывали, что все эти годы банк де-факто контролировался московскими девелоперами, владельцами «Горбушкина двора» Юрием и Алексеем Хотиным. ЦБ неоднократно требовал, чтобы банк привел структуру акционеров в соответствие и раскрыл реальных собственников. Это произошло лишь в явнваре 2016 г., когда среди владельцев «Югры» появился Алексей Хотин. Сейчас он мажоритарный акционер банка - ему принадлежит 52,42% акций банка через швейцарскую Radamant Financial AG. В конце июня банк объявил, что меняет структуру владения: в капитал войдет российское АО «Прямые инвестиции», основным владельцем будет также Хотин.
Во второй половине мая банк «Югра» получил предписание Центробанка: банку нужно было досоздать резервов более чем на 40 млрд руб. О предписании «Ведомостям» рассказывали несколько человек: банкир, узнавший о содержании документа от сотрудников ЦБ, контрагент «Югры» и госбанкир, получившие сведения о предписании от одного из высокопоставленных руководителей Центробанка, а также бизнесмен, знающий это от силовых структур. Двое из собеседников «Ведомостей» указывали, что резервов требуется досоздать примерно на 46 млрд руб. Третий знал, что размер недосозданных резервов – около 50 млрд руб. Таких резервов банк в мае не создавал, следует из его отчетности.

Незадолго до введения моратория Центробанк начал внеплановую проверку банка – сотрудники регулятора пришли в банк в начале мая, после того как у банка произошел сбой, затруднивший его работу с клиентами. Сотрудники ЦБ были намерены проверить полноту и своевременность исполнения обязательств перед клиентами в период нештатной ситуации, депозитные операции и операции с прочими привлеченными средствами физлиц, а также информационные технологии банка, рассказывал «Ведомостям» человек, знающий это от сотрудников ЦБ. Однако затем регулятор взялся за проверку кредитного портфеля банка, говорит он. Предправления «Югры» Дмитрий Шиляев подтверждал, что в банке началась проверка ЦБ, однако он заявлял, что работа сотрудников регулятора связана исключительно с анализом текущей деятельности банка после технического сбоя.
Сбой в «Югре» случился 25 апреля, сообщал банк, объясняя его нарушениями в системе внешнего энергоснабжения: они «повлияли на работу оборудования, входящего в программно-аппаратный комплекс информационных систем». Вкладчики банка сообщали о затруднениях с возвратом средств. Во многих отделениях банка получить деньги было нельзя, убедились корреспонденты «Ведомостей», побывав в них и поговорив по телефону с их сотрудниками. Такая ситуация продолжалась до вечера 27 апреля, затем работа банка постепенно наладилась. Методолог RAEX Юрий Беликов был уверен, что у банка были проблемы с ликвидностью. Об этом говорил и человек, знающий это от знакомого Хотина.

В банке действовало ограничение на привлечение средств населения, которые являлись для банка основным источником пассивов. ЦБ обращал внимание на то, что банк это ограничение обходит, рассказывали «Ведомостям» человек, знающий это от сотрудников ЦБ и человек, слышавший об этом от знакомого Алексея Хотина. В частности, регулятор обращал внимание на то, что банк привлекает средства от миноритарных акционеров, а его крупные вкладчики получали акции банка.
В конце апреля ЦБ ограничил банку возможность привлекать депозиты от акционеров с долей менее 0,01%. За IV квартал 2016 г. число участников в капитале банка выросло с 99 до 124, а спустя еще три месяца, 31 марта 2017 г., их было уже 132. Хотя с начала 2013 г. число акционеров в банке не менялось (98–99). Сотрудник одного из отделений «Югры» 15 мая сообщил корреспонденту «Ведомостей», что получить акции банка при размещении вклада возможно: подписывается договор купли-продажи, но на самом деле ценные бумаги идут в подарок. По его словам, получить акции можно было при обращении в отделение: никто не говорил ему, что «это отменено». Однако на следующий день сотрудник того же отделения банка сообщил, что подобной акции у банка нет и не было, а все предложения по депозитам размещаются на сайте банка. В другом отделении «Югры» корреспонденту «Ведомостей» также сообщили, что при открытии VIP-вклада в подарок к нему полагаются акции.
Число акционеров банка «Югра» выросло на треть
С октября 2016 г. у «Югры» стали наблюдаться незначительные (18 000–753 000 руб.) обороты по счетам учета уставного капитала при неизменности его величины (12,97 млрд руб.), указывал Беликов: фактически происходила деконсолидация пакетов акций в небольшом масштабе. «Одновременно увеличивалось число акционеров, не получавших никакого контроля над банком в силу нематериальности их пакетов акций, – продолжает он, резюмируя: – Никакого экономического смысла для компании, акции которой не торгуются на бирже, эти сделки не несли бы, однако они могут быть способом обхода ограничения на привлечение средств населения, с высокой вероятностью действующего в отношении банка».
Доля новых миноритарных акционеров незначительна и не превышает 1%, передавал через пресс-службу президент «Югры» Алексей Нефедов, но причин их появления в капитале не объяснил: «В целом акционерам не требуется согласование данных операций с банком». «Сообщение о подобных операциях полностью не соответствует действительности», – опровергал представитель «Югры».

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/07/10/717564-ruhnul-bank-yugra

Самые интересные случаи банковских крахов в России

На фоне новостей о том, что более 150 банков в России находятся на грани банкротства, а ЦЭБЭ чистит банковский сектор словно картофельную грядку, в мою больную голову взбрела мысль, составить топ-5 величайших (ну или почти) наебов в истории банковской отрасли нашей необъятной!

За последние 18 лет количество банков сократилось с 1330 до 484 (почти в 3 раза). А в 2018 году Агентство по страхованию вкладов составило отчет, согласно которому в суды направлено более 80 исковых заявлений о привлечении к ответственности лиц, контролировавших обанкротившиеся банки на сумму 786,7 млрд рублей, 10 млн долларов и 5 млн евро. В 2017 году таких заявлений было существенно меньше — 58 на 216 млрд рублей.

Так что, граждане, будьте бдительны и не храните деньги в сберегательных кассах!

Банк: «Промсвязьбанк»

Бывшие владельцы: Дмитрий и Алексей Ананьевы

Статус: Жив, цел, орел

Вершина эволюционной цепочки! Один из крупнейших банков Россеюшки! Был основан православными банкирами, сексуальными и бородатыми братьями Ананьевыми — Алексеем (старший) и Дмитрием (младший).

Богатыри Илюша Дима и Алеша — они смотрят на тебя как на говно.

Братья изначально владели IT-компанией «Техносерв» (теперь это крупнейший российский системный интегратор), но решили расширить свой бизнес в направлении банкинга. 

Ананьевы основали ПСБ в 1995 году, аккурат после майских праздников, и за 3 года вывели его в Топ-100 великодержавной по размеру активов. В 2005 банк находился уже в Топ-15 — за этот период активы банка увеличились в 113 раз и составили 125 млрд рублей. ПСБ был признан лидером по росту среди всех банков РФ начала нулевых, и являлся главным активом бизнеса братьев. 

Самый надежный банк кризисных 2008-09 годов, член списка топ-10 крупнейших банков России 2010-13 гг. — Промсвязьбанк состоял в топ-500 самых известных брендов мира.

ПСБ поглощал более мелкие банки со скоростью некормленого неделю кота. Его жертвами стали Первобанк, АвтоВАЗБанк, Коммерцбанк, Возрождение, Волгопромбанк, банк «Нижний Новгород», Ярсоцбанк и другие.

Сытую и размеренную жизнь банкиров в 2017 году нарушили системные проверки ЦБ. Почти сразу регулятор потребовал санации, доначисления капитала банка и обвинил его менеджеров в незаконных операциях и сделках. За 2 дня акции ПСБ упали на 15%.

Расследование дела длилось несколько лет. Итогом совместной работы ЦБ и СКРФ стали уголовные дела против Ананьевых и обвинения в выводе из ПСБ 66 млрд рублей и 575 млн долларов. До сих пор Следственный Комитет расследует пропажу 202 млрд рублей — половина из которых, как полагают следователи, была растрачена, а половина похищена.

Братья заочно арестованы Басманным судом Москвы и объявлены в международный розыск.

Спасла ПСБ только активная поддержка правительства и ЦБ, которые накачали его деньгами налогоплательщиков, сделав опорным банков вооруженных сил.

Банк: Международный банк Санкт-Петербург (МБСП)

Бывший владелец: Сергей Бажанов

Статус: Почти мертв, но продолжает стонать и дергаться в мучениях

МБСП, помнит еще те времена, когда мы только начали все проебывать разбазаривать. Был зарегистрирован в той стране, которую мы потеряли, в далеком 1989 году. Изначально назывался «Ленмебельбанк», но позже сменил название на «Петербургский Лесопромышленный Банк». Свою финальную форму принял в момент прихода в структуры Сергея Бажанова и его команды из Балтонэксим Банка (нынешний Балтинвестбанк) — с 1999 года носит наименование «Международный Банк Санкт-Петербурга» (МБСП).

Сергей Бажанов — сенатор, банкир, филантроп, секс-символ для всей судебной системы.

МБСП среди питерских бизнесменов именовали «банком для своих». Постоянные корпоративные клиенты обслуживались чуть ли не с советских времен. Большую часть их составляли крупные отечественные застройщики и компании: ЛСР, Легенда, КВС, Питерский и Московский Метрострои и другие.

Бажанов, ставший со временем единственным владельцем банка (99% акций принадлежат ему), хранил в МБСП (с его слов конечно) все семейные сбережения за последние 20 лет.

Банк располагал пятью филиалами: в Москве, Нижнем Новгороде, Волгограде, Ульяновске и Новосибирске и в 2002 году был признан «Банком года».

Несмотря на позитивные отзывы клиентов и высокие проценты по кредитам в 2018 году он стал жертвой амбиций собственного владельца.

Сам господин Бажанов, кстати, бывший сенатор — обладатель множества наград: орден «За заслуги перед Отечеством» II степени, медаль «В память трехсотлетия Санкт-Петербурга», орден Святого Благоверного князя Даниила Московского III степени и др. Был признан лучшим менеджером в финансовой области по итогам 2002 года. В 2001 и 2002 награждался званием «Банкир года».

Только вот Сергей, при всех своих заслугах, с супругой Татьяной, (кстати, вице-президентом МБСП), вели чрезмерно разгульный образ жизни и не отказывали себе ни в чем. 

В собственности четы находятся: дом стоимостью 1,5-2 млрд рублей, современный бизнес-центр, квартира площадью 190 кв. м, четыре земельных участка общей площадью около 7 тыс. кв. метров, еще шесть квартир (в том числе во Франции и Финляндии), вилла во Франции, радиокомпания «Культура» и часть радио «Эрмитаж». Постоянные тусовки на заграничных курортах и поездки в теплые страны стали для семейной пары повседневностью. Сергей был частым гостем в своем доме в Ницце, где неделями отдавал всего себя без остатка элитному алкоголю.

Бажанов периодически пытался вкладываться и продвигать различные бизнес-проекты, которые все как один ждал крах. Только одной лишь ЗАО из разорившейся под его началом группе компаний — оптовых поставщиков растительного масла — Бажанов торчит 12 млрд рублей.

Средства на все эти финансовые эксперименты Бажановы брали из активов МБСП.

Джабба Хатт Надежда Савинская — старожил банковской системы РФ, прикрывала жепы банкирам, когда ты еще пешком под стол ходил. И возможно она тебя съест.

«Гитлер капут» банку пришел неожиданно сутра при внеплановой проверке его деятельности Центробанком. После ухода из ЦБ покрывавшей Бажанова Надежды Савинской, главы отдела регулирования денежных потоков, Центробанк выявил в банке дыру в 16 млрд рублей (и это только по застрахованным вкладам).

Дальше — больше. Оказалось, что топ-менеджеры банка постоянно выписывали себе необъяснимо огромные премии в несколько десятков млн рублей и переводили гигантские суммы со счетов МБСП в неизвестных направлениях.

Даже после отзыва лицензии и перехода банка под управление временной администрации ребята не унывали и пытались разворовать банковские активы.

В отличии от братьев Ананьевых Бажанова к ответственности привлечь не получается вот уже больше года. Дело осложняют постоянные переносы судебных заседаний и безуспешные попытки ЦБ обанкротить питерский банк.

А попытки его супруги провернуть скользкие финты с семейной недвижимостью (с момента отзыва лицензии у банка она распродает личное имущество Бажановых — недвижимость, оставшуюся в России) делают Сергея Бажанова хитрожопой сволочью всея Петрограда №1.

Банк: Югра

Бывший владелец: Алексей Хотин

Статус: Ликвидирован в 2017 году

Логотип Югры сверкал на экранах ТВ и подмостках сцен, а твой отец часто путал его название с одной известной украинско-грузинской ВИА. Основан еще в совке, на последнем издыхании коммунистического режима с молчаливого согласия носителя черной метки и вырос на базе отделения Промстройбанка СССР в городе Мегионе Тюменской области (да, я тоже не знаю где это находится). У истоков ПАО стояли три семьи, связанные с компанией «Славнефть».

Алексей Хотин и его лицо, когда он узнал о решении суда.

В 1992 году банк был переименован в Югра и через 2 года открыл первое отделение в первопрестольной. Еще через год, в 95, банк присоединился к системе международных платежей и стал членом ММВБ. В 1999 Югра уже выпускал собственные пластиковые карты.

Всего 10 лет хватило ему чтобы занять 272 место по величине активов — некислый результат с учетом того, что в стране на тот момент действовало 978 различных банков.

2013 год стал для банка «золотым». Именно в 13 году Югра стал официальным спонсором «Ночной хоккейной лиги» (та самая, в которой постоянно участвует тот, которого не существует), приобрел новых акционеров и в 38 раз увеличил активы — это позволило ему выйти с 261 места рейтинга на 28. Югра активно выкачивал деньги с простых работяг — в 2013 вклады в банк увеличились почти в 6 раз и в последующие 2 года дважды в 2 раза.

«Финита ля комедия» приключилась с Югрой в 2016 году, когда банком завладел Алексей Хотин, выкупивший более половины его активов. Всего год хватило Алеше чтобы вывести ПАО на первое место — по убыткам. К июню 2017 банк должен был только лишь населению рекордные 181 млрд рублей.

В апреле этого же года с Югрой приключился «технический сбой», который привлек к банку пристальное внимание ЦБ, запустившего цепь проверок. Их итогом стало введение временной администрации и «мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка из-за неустойчивого финансового положения и наличия угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков».

260 тысяч клиентов Югры оказались у разбитого корыта: только по страховым случаям Центробанк постановил выплатить более 173 млрд рублей. Затем был запущен процесс ликвидации банка, произошло вмешательство в выплаты Генеральной прокуратуры, судебные тяжбы владельца с Центробанком и массовые акции протестов обманутых вкладчиков.

Через 3 года, во время совместной операции правоохранительных органов, товарищ Хотин был задержан по обвинению в хищении 7,5 млрд рублей.

Банк: Внешпромбанк

Бывший владелец: Маркус Лариса Ивановна

Статус: Ликвидирован в 2016 году

Внешпромбанк, он же «Внешнеэкономический промышленный банк», он же ВПБ, он же Георгий Иванович, он же Гоша, он же Гога, он же Жора — банк, слезам которого не поверила Москва.

Алло! Ларису Ивановну хочу! Здравствуйте. Это Милиция говорит, друг Мимино!

Банк зарегистрирован в далеком 1995 году, когда небо было голубое, трава зеленая, а рубль еще не обвалился окончательно в пучины огненных нулей. Звезд с неба, конечно, ВПБ не хватал, но работал исправно чем и заслужил 40 место в списке банков с самыми большими причиндалами активами.

В конце 2000 года Внешпромбанк получил от государства добро на работу с драгоценными металлами, а в середине 2001 года — генеральную лицензию на осуществление банковских операций. В 2006 Внешпром окончательно приватизировался, полностью выдавив государство из всех своих структур. К 2012 году обширная сеть филиалов банка насчитывала более 70 филиалов, 60 тысяч физических вкладчиков и 4 тысячи юридических клиентов.

Но уже в декабре 2015 клиенты начали массово сталкиваться с проблемами при попытках вывода средств с карт и вкладов. Это вызвало подозрения Центробанка, который обнаружил разницу между реальными и заявленными активами банка в 50 млрд рублей. 

Подключившиеся к делу следователи, решили копнуть глубже. И копать они продолжили до тех пор, пока не накопали 210 отсутствующих млрд рублей, которые администрация банка вывела за его пределы.

Кроме того, ВПБ не соблюдал требования в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, не уведомляя власти РФ об операциях, требующих особого контроля.

Все это позволило «людям в лампасах» посадить госпожу Марвел Маркус на 9 лет и успешно ликвидировать прогнивший банк в 2016.

Банк: Интеркоммерц Банк

Бывший владелец: Александр Бугаевский

Статус: Ликвидирован в 2016 году

Российский коммерческий банк Интеркоммерц имени Бередикта Крамбертеча. Самый сложновыговариваемый банк России. Был основан в 1991 году. Первоначально кредитная организация носила название «Аист» (привет стиральному порошку), но была выкуплена со всеми потрохами и брутально переименована. 

Сюжет ликвидации банка Интеркоммерц напоминает шпионский боевик про агента 007. В ней есть, и жадные банкиры, и иностранные агенты, и правительство, которое играет в свою игру.

Александр Булгаевский — люблю чешское пиво и коллекции Эрмитажа.

Бизнес, который выстраивал банк, основывался на корпоративных кредитах. Позже одним из стратегических направлений стала розничная торговля (людьми. Нет.). В обслуживании клиентов банк не проявлял креатива и работал по стандартным схемам. В структуру входили 7 филиалов, 39 офисов и 3 операционных кассы. На момент ликвидации в банке работало свыше 1 255 человек, а сеть терминалов насчитывала более 5 000 устройств. В топе православных банков Интеркоммерц занимал 67 позицию.

В 2016 в Интере прошла проверка Центробанка, который обязал менеджеров доначислить резервов на 3 млрд рублей. Вмешательство в деятельность компании государственного регулятора привела к панике среди клиентов, которые начали стремительно выводить со счетов активы.

Банк лишился лицензии из-за полной утраты собственных средств — обязательства перед клиентами составили почти 100 млрд рублей, тогда как банк обладал всего лишь 27 млрд. Дыра в капитале Интеркоммерца составила более 65 млрд рублей.

Против владельцев банка был возбужден ряд уголовных дел. Топ-менеджерам пришили кражу почти 79,5 млрд рублей.  А самого Булгаевского, который до сих пор скрывается в Чехии, обвиняют в хищении более 45 миллионов евро. В том числе банкирам инкриминируют транзит средств фонда Hermitage Capital, к которому уже давно были огромные претензии со стороны следственных органов.

Кроме того, следователи наложили арест на имущество Бугаевского: квартиру в Москве, загородный дом, земельные участки в Московской области и более 100 миллионов рублей, которые, предположительно, были получены незаконно.