черный нал детектед
Скорее всего нет. Все банки, не только в России, смотрят на реальные доходы, а не на налоговую базу. Разумеется, риски могут отличаться.
Проблема в том что банк оценивая все риски не может позволить тебе взять кредит платёж по которому превышает, допустим, 40% от твоего дохода до налогов. Выше этой суммы - и риск-взвешенные доходность для банка становися ниже стоимости денег. И на балансе компании этот кредит может отражаться как имеющий отрицательную доходность. Поэтому при доходе в 50к, банк не выдаст кредит с платежом 21к.
Это не отменяет факта того что жить чуваку где-то надо
Проблема в том что банк оценивая все риски не может позволить тебе взять кредит платёж по которому превышает, допустим, 40% от твоего дохода до налогов. Выше этой суммы - и риск-взвешенные доходность для банка становися ниже стоимости денег. И на балансе компании этот кредит может отражаться как имеющий отрицательную доходность. Поэтому при доходе в 50к, банк не выдаст кредит с платежом 21к.
Это не отменяет факта того что жить чуваку где-то надо
работодатель с черным налом детектед
слишком уж она социальное животное
Помню, когда пытался получить кредит на ПК в размере 80к, с зп 22к. Одна девочка в банке просто въелась в желание выдать этот кредит. Уже не помню, 3 или 4 отказа. Мы перешли к стратегии - у меня есть невестка и мы хотим купить бытовую технику - холодильник. Дали зеленый свет.
Иронично что во всех кредитах что я брал я ни разу не разговаривал с сотрудниками банков. Хорошо живу чо.
О, у меня иначе вышло перейти на "бесконтактный" кредит.
Хотел взять в банке 15к грн потому что по своей тупости остался без денег за полторы недели до зп (которая в 2.5 раз больше суммы кредита). Так эти ебланы догадались позвонить моим родителям чтобы "уточнить" насколько я ликвидный для выдачи денег (неебу откуда номер узнали). После скандала и отказа принимать деньги от них я таки взял онлайн кредит с промо-кодом и погасил его с первой же зепки.
Единственный негатив от этой ситуации так это то что четыре года спустя мне до сих пор приходят ебанные смски и звонят роботы желая напарить еще кредитов когда оно мне уже даже близко не нужно.
Хотел взять в банке 15к грн потому что по своей тупости остался без денег за полторы недели до зп (которая в 2.5 раз больше суммы кредита). Так эти ебланы догадались позвонить моим родителям чтобы "уточнить" насколько я ликвидный для выдачи денег (неебу откуда номер узнали). После скандала и отказа принимать деньги от них я таки взял онлайн кредит с промо-кодом и погасил его с первой же зепки.
Единственный негатив от этой ситуации так это то что четыре года спустя мне до сих пор приходят ебанные смски и звонят роботы желая напарить еще кредитов когда оно мне уже даже близко не нужно.
Такие смски всем приходят, даже тем, кто никогда кредитов не брал
Самое забавное, что в большинстве случаев они звонят с предложением кредита, а ты соглашаешься, то они отказывают в нём
Тут мало удивительного, задача колл центра это убедить как можно больше человек взять кредит, без всякого анализа финансов особого
Лол, в феврале срочно нужно было налом 15к, свободных на руках не было. Вспомнил что сбер недавно предлагал предварительно одобренный кредит. Добрался до отделения, объяснился, в итоге спустя 10 минут ожидания тупо отказали в этом же "почти одобернном" и предложили взять на общих условиях под 19-27% годовых. Есна послал куда подальше. Теперь отбоя нет, что каждые 2 недели эти бляди пытаются всучить их "платиновую кредитку" с бесплатным обслуживанием и прочей хуетой, а на мою историю в ответ так "удивляются", но попыток всучить её не оставляют.
Уже начал подумывать свалить в другой банк и заблокировать контакты сбера по телефону и почте.
Уже начал подумывать свалить в другой банк и заблокировать контакты сбера по телефону и почте.
Старый ноут сломался, решил взять новый в рассрочку за 60к. Официально нигде не работаю, но есть инвалидность и получаю пенсию, по итогу во всех банках отказали, пришлось через мамку брать. Зато спустя год, эти пидоры со всех банков начинают названивать и спрашивать а вы у нас тогда хотели взять рассрочку, мы вам одобрили кредит. И стабильно раз в месяц суки звонят. Тиньков, Почта банк, еще какое-то говно, заебали пиздец.
пиздеж, спрашивают реальный доход и дополнительный и если ты в серую, например, работаешь, туда как раз черную часть все пишут. тут скорее плохая кредитная история, либо честно ответил на какие-то вопросы и его надежность, как плательщика не вызывает уверенности у банка, у них же скрипты, коэффициенты и прочие метрики этих "кусков мяса", которые несут им денежку.
Ну хз, для меня каждый раз это неприятные процедуры и вызывают подгорание пятой точки, начиная с того что я как будто должен перед ними челом бить и заканчивая тем, что их спам и инфа на сайте "не является офертой" о "без подтверждения дохода" действительно ими не являются. Как будто я передумаю и за справкой о доходах пойду. Или в случае с ипотекой как будто у меня на самом деле "завалялось" в 5 раз больше для первоначального взноса. И я с такими "прокатившими" меня банками больше дел не имею, благо есть другие.
Спрашивается зачем тогда моя отличная кредитная история? Или плохая моего безработного знакомого, но ему дают кредитки без лишних вопросов.
Может им наоборот не нравится что я все кредиты либо досрочно, либо вообще в льготный период гашу. И под максимальный процент предлагают, пидарасы.
Спрашивается зачем тогда моя отличная кредитная история? Или плохая моего безработного знакомого, но ему дают кредитки без лишних вопросов.
Может им наоборот не нравится что я все кредиты либо досрочно, либо вообще в льготный период гашу. И под максимальный процент предлагают, пидарасы.
Ну так и есть, если ты гасишь кредиты досрочно, то у тебя плохая кредитная история. По логике банка - ты невыгодный клиент.
А вот это уже интересно. Можно по подробнее и с примерами?
Если ты взял кредит и погасил вовремя с процентами - ты молодчинка, принёс банку ожидаемый доход.
Если ты просрочил выплаты, но таки погасил всё, включая штрафы - ты всё ещё молодчинка, хоть и заставил банк понервничать.
Если ты взял кредит и погасил раньше срока - ты чмо, лишил банк ожидаемой прибыли. Дяди тебе доверяли, а ты решил сэкономить и обманул дядей на деньги по процентам.
Если ты просрочил выплаты, но таки погасил всё, включая штрафы - ты всё ещё молодчинка, хоть и заставил банк понервничать.
Если ты взял кредит и погасил раньше срока - ты чмо, лишил банк ожидаемой прибыли. Дяди тебе доверяли, а ты решил сэкономить и обманул дядей на деньги по процентам.
Упущенная прибыль.
Да. Знакомые взяли ипотеку. Внесли первоначальный взнос, платят по платежам. Плюс страховка немалая. Плюс банк каждый год считал упущеную выгоду! Но у них дела через пару лет пошли лучше, они разом закрыли ипотеку.
Так для банка это хорошо. Штрафы, пенни, если продолжаешь не платить, то квартиру на торги за 50% от рыночной цены и ты в итоге остаешься и без квартиры, и все платежи банк себе забрал, и на тебе ещё и долг остался.
Как чел из банковской сферы могу заявить, что банк твои штрафы, пени и прочие платежи нах не сдались. Им нужен стабильный финансовой поток в четкие сроки, потому как это и есть их модель работы. Изъятое имущество оценить - гемор, потом найти на продать, оформить это в годовой p&l. Учесть кучу накладных расходов. Ещё регулятор сверху на мозги капает, мол у вас доля просрочек выше нормы, нате вам повышенный процент резервирования.
Повторюсь, банку нужен просто стабильный финансовой поток
Повторюсь, банку нужен просто стабильный финансовой поток
Вопрос стратегии.
При достаточном запасе собственных средств, банк может вложиться в рисковые кредиты.
Я видел схему впаривания кредитных карт всяким ебанатам, с планом долговременного высасывания денег с должников с весьма пиздоватой системой "отсрочки платежа", в результате которой люди годами платят типа небольшую сумму за отсрочку, к ним не ходят коллекторы и прочие радости, но долг на карте так и продолжает висеть.
При достаточном запасе собственных средств, банк может вложиться в рисковые кредиты.
Я видел схему впаривания кредитных карт всяким ебанатам, с планом долговременного высасывания денег с должников с весьма пиздоватой системой "отсрочки платежа", в результате которой люди годами платят типа небольшую сумму за отсрочку, к ним не ходят коллекторы и прочие радости, но долг на карте так и продолжает висеть.
Небольших блядь 200-300 тысяч, ахуеть
Так ты их все равно ж тратить не будешь. Взял кредит, потом сам же его погасил досрочно этими же деньгами.
Нихуя не изменилось, а в кредитную карму плюс.
Манчкинизм ирл.
Нихуя не изменилось, а в кредитную карму плюс.
Манчкинизм ирл.
Проценты, алло. Ты просто денег банку отдал и нихуя не получил. И кто тут манчкин?
Привет, рпгшки, где ты заваливаешь торговца деньгами, чтобы потом получать скидки.
Отдал сейчас, потом сэкономил на процентах по ипотеке.
Гешефт.
Гешефт.
Годовой дели на 365
Да и кредиты можно досрочно погашать.
а разве "штрафные" за это не предусмотрены? (мы про кредит, а не про кк "90 без доплат")
Зависит от договора, там прописано досрочное погашение.
% капает постепенно. Если ты отдал то что взял через месяц то переплаты практически не будет.
он вообще никуда не капает. ты платишь каждый отчетный период процент за пользование суммой в течение этого периода.
У того же сбера сумма долга каждый день растет по немногу. Так что говоря простым языком он именно капает каждый день.
У многих банков, кредитный период льготный и без % на покупки в магазинах одежды\продуктов. В Украине моно банк и приват 2 месяца льготного закупайся в магазинах одежды\еды и тд без особых %, если снять наличные или перевод на другую карту 4%.
При этом можешь спокойно 2 карты открыть, на одной кредит гонять, на другой кеш держать.
При этом можешь спокойно 2 карты открыть, на одной кредит гонять, на другой кеш держать.
да, небольших. 200 тысяч на ремонт машины и 250 на половину её стоимости по сравнению с 1.5 ляма на ремонт в новостройке - это немного)
И ещё один лайфхак для любителей подавать на ипотеки.
Закрывайте ВСЕ кредитные карты ДО подачи. Ибо 10% их максимального лимита тоже воспринимаются как ежемесячные траты, даже если вы ими ни разу не пользовались.
Закрывайте ВСЕ кредитные карты ДО подачи. Ибо 10% их максимального лимита тоже воспринимаются как ежемесячные траты, даже если вы ими ни разу не пользовались.
Есть определенная планка максимального процента от официальной ЗП, при котором сотрудникам банка можно давать ипотеку/кредиты, обычно считают, что суммарные ежемесячные платежи по кредитам должны не превышать 40%. А барыге, который сдаст тебе хату втемную пофиг, ему плати хоть over 9000% своей официальной ЗП, лишь бы его сумма устроила.
Для начала, по закону есть предельно допустимая долговая нагрузка.
Но ЧСХ, банки принимают не только справки по форме НДФЛ, а также справки по форме банка, в которых работодатель может уже нарисовать что угодно.
Но ЧСХ, банки принимают не только справки по форме НДФЛ, а также справки по форме банка, в которых работодатель может уже нарисовать что угодно.
Не ну есть один лайфхак. Набираете кредитов сколько сможете и пиздуете в армию. Пока вы в армии проценты не начисляются, возврата не требуют. Один минус - из армии лучше не возвращатся.
Хз, ответили ли уже, но банки так делают, чтобы снизить этот платеж и удлинить ипотеку еще на лет так н-дцать. Переплата за весь срок там будет достигать около 2-3 раз.
У самого так было - банк дал платеж 25к при зп 55к и ни копейкой больше, типа оставшаяся сумма не тянет на достаточное кол-во денег, чтобы выжить на месяц. В итоге с платежом 25к срок ипотеки был 25 лет. С ростом зп и досрочными платежами снизил срок до 4 лет, переплата с ~7лямов снизилась до ~400к.
Короче, можно брать с пониженным платежом, рассчитывая на рост в своей работе и досрочные платежи. А там еще и другие банки есть с рефинансированием.
У самого так было - банк дал платеж 25к при зп 55к и ни копейкой больше, типа оставшаяся сумма не тянет на достаточное кол-во денег, чтобы выжить на месяц. В итоге с платежом 25к срок ипотеки был 25 лет. С ростом зп и досрочными платежами снизил срок до 4 лет, переплата с ~7лямов снизилась до ~400к.
Короче, можно брать с пониженным платежом, рассчитывая на рост в своей работе и досрочные платежи. А там еще и другие банки есть с рефинансированием.
Ребят, может кто шарит, опишу коротко. Значит до недавнего времени имел +- стабильные приходы денег на карточку и у меня в приложении банка постоянно висело предложение кредита типа "вам уже одобрено лям денег только нажми кнопку", с недавнего времени я безработный и никаких денег на карточку не падает и это предложение кредита с ляма упало до 400к, собственно вопрос, имеет ли смысл через свой счёт пропускать какие то бабки, если они не будут задерживаться на счету, а просто пришли-ушли, чтобы создать видимость типа я все ещё платежеспособноый и в состояние платить за кредит. Просто деньги понадобятся, но не сейчас, и ссу, что к тому времени когда понадобятся уже будет неактуально предложение и меня банк по бороде пустит. Спасибо
Не, не имеет. Эта кнопка кредита вообще от балды пишется. 1 месяц дают 800 тысяч. На следующий предлагают 340 тысяч. Просто бот сидит и мозг ебёт. Потом 600 тысяч. Зависит от закредитованности банка, сколько у них по плану можно выдать в этот раз.
Да, пропускай бабки через их банк, если все легально. Только пристегивайся крепче, иначе тебя придавит хуевой тучей предложений от них.
Банк охуеть как хочет дать тебе кредит. Сейчас сложнее не получить кредит, чем получить.
Еще советую открыть карту типа 100 дней без процентов, если ты адекватный человек. Я за пять лет ни разу не вышел за 100 дней и платил только 1500 в год за ее обслуживание. Нафига? Кредитная история.
Банк охуеть как хочет дать тебе кредит. Сейчас сложнее не получить кредит, чем получить.
Еще советую открыть карту типа 100 дней без процентов, если ты адекватный человек. Я за пять лет ни разу не вышел за 100 дней и платил только 1500 в год за ее обслуживание. Нафига? Кредитная история.
Чтобы написать коммент, необходимо залогиниться
Отличный комментарий!