скорее поручителя
Cозаемщик - эсо скорее всего когда банк выдаёт кредит тебе и своей дочке, но есть нюанс. Ты брал кредит на 20к, а банк выписал на 20кк и большую часть сам себе заплатил. Делается тупо для дойки человеков, что просирают платежи ил которые не хотят отдавать. Так при займе банк максимум может содрать с тебя, со всеми неустойками 30к (твои 20 +50% от займа), а так банк может предъявить тебе иск на 30кк.
это вообще как? это где такое? какой пиздец
Поручитель - это лицо (физическое или юридическое), которое отвечает по обязательствам заёмщика в случае наступления дефолта (читай: неплатежа). Созаёмщик - физическое лицо, которое отвечает по кредиту солидарно с заёмщиком, независимо от наступления дефолта. Т.е. если дефолт наступает - дефолтятся оба. В потребительском кредитовании банкам интереснее схема с созаёмщиками, т.к. в этом случае шанс дефолта ниже - типа, хоть одно из двух солидарных лиц одумается. Опять же, обычно любят требовать, чтобы супруг(а) был(а) созаёмщиком - в этом случае не получится уйти от ответственности через развод и личное банкротство, ну и если один из созаёмщиков помрёт, не надо ждать полгода до вступления второго в наследство.
Скорей напрячь родню.
у нас это невозможно если заёмщик не оставил наследство, которое можно конфисковать.
но коллекторов засудить весьма сложно, чем они и пользуются, требуя взыскания долга.
но коллекторов засудить весьма сложно, чем они и пользуются, требуя взыскания долга.
За исключением ипотеки и автокредитов, остальное потребительское кредитование физических лиц - без обеспечения. Поэтому для банков в большинстве случаев смерть заёмщика, прямо скажем, не в радость. Правда, долги переходят наследникам вместе с наследством, поэтому кредит всё-таки скорее всего будет выплачен. Но как правило минимум на полгода (время до вступления в наследство) по кредиту наступает дефолт, следовательно, резервы, и сопутствующая с этим морока.
Чес больше процент невозвратов - тем выше средняя ставка по кредиту, к сожалению, поэтому вряд ли это было бы в интересах банков. Банки таким образом покрывают убытки от дефолтных кредитов. В рознице, на самом деле, довольно сложные скоринговые схемы и стратегии - пожалуй, даже сложнее, чем в корпорате, где стандартные вещи типа ROE, ROCE, RAROCAR и т.п. Ибо физику риск-рейтинг просто так не присвоишь, в отличие от юрика, и при этом их больше в разы.
Кстати, касательно реализации предметов залога - как это ни удивительно, но большинство банков не очень-то и умеют реализовывать их со сколь-нибудь адекватной выгодой для себя. Исключение, пожалуй, Альфа, который собаку съел на отжимании всего и вся - но это у них специализация такая.
Кстати, касательно реализации предметов залога - как это ни удивительно, но большинство банков не очень-то и умеют реализовывать их со сколь-нибудь адекватной выгодой для себя. Исключение, пожалуй, Альфа, который собаку съел на отжимании всего и вся - но это у них специализация такая.
Зачем откачивать, когда могут просто разобрать и продать по частям
в 2004-м
В такой кофте ты умрешь одним из первых когда появится маньяк с мачете, но сиськи потрогать или хотя бы увидеть за секунды до смерти ты успеешь, так что возможно worth it :3
по твоей ссылке ничего не открывается
иии... оно опять не открывается
ты там блять постишь ссылки, которые удаляются после первого открытия?
ты там блять постишь ссылки, которые удаляются после первого открытия?
bit.ly попробуй, что ли, или запости полную ссылку
значит, ничего не должен
ЛОЛ вывеска Укр золото досихпор висит странно что ее зубами не отодрали
https://www.google.com/maps/@48.0008767,37.8057753,3a,75y,59.06h,96.51t/data=!3m9!1e1!3m7!1sUV8zJGp9an_mlt7xnqOt7Q!2e0!7i13312!8i6656!9m2!1b1!2i40
https://www.google.com/maps/@48.0008767,37.8057753,3a,75y,59.06h,96.51t/data=!3m9!1e1!3m7!1sUV8zJGp9an_mlt7xnqOt7Q!2e0!7i13312!8i6656!9m2!1b1!2i40
гугл-кар там с 2014-го не ездил
Агась, очень похоже. Только по-моему фонтан справа от фото, там как раз часть ограды видна.
Эх, 6 лет там не был и скорее всего не побываю уже. Печаль.
Эх, 6 лет там не был и скорее всего не побываю уже. Печаль.
Я бы на смерть уже не рассчитывал...
оживлённым киборгам пенсия не полагается. наоборот, вычеты в ПФ будут из заработка
Пользуясь случаем хочу пронегодовать, как моих бабушку с дедушкой, которые уже в преклонном возрасте хотел наебать россельхоз банк.
У них был небольшой кредит на 200 тысяч рублей и им предложили рефинансирование. Обещали скостить с кредита 50 тысяч рублей. Навалили полные уши. Потом сказали, что не 50, а 10, но страховки кредита НИ В КОЕМ случае не будет. А потом внаглую сняли за страховку 15 тысяч. Решили пенсионеров наебать перед новым годом, удавили за ссаные 5 тысяч рублей. Кажется кому-то надо статистику в провально 2020ом делать.
У них был небольшой кредит на 200 тысяч рублей и им предложили рефинансирование. Обещали скостить с кредита 50 тысяч рублей. Навалили полные уши. Потом сказали, что не 50, а 10, но страховки кредита НИ В КОЕМ случае не будет. А потом внаглую сняли за страховку 15 тысяч. Решили пенсионеров наебать перед новым годом, удавили за ссаные 5 тысяч рублей. Кажется кому-то надо статистику в провально 2020ом делать.
Как бывший сотрудник банковской розницы могу прокомментировать: наёбывает не *Назвниебанка*, а сотрудники. В рознице стоят планы по сумме кредитов и "проникновению" страховки, и сотрудники всеми правдами и неправдами стараются выполнить планы. Очень неблагодарная и местами весьма подлая работа, но от того она не менее работа.
Вспомнил, как в своё время, ещё работая в Ренессанс Кредите на полставки (первое место работы на 3 курсе), оформлял кредит на бытовую технику при Техносиле какой-то семейной паре, и муж такой берёт буклет и говорит жене: "Ха, зацени, кредит "Доступный", ставка 50% годовых - интересно, на каких кретинов это рассчитано?!"
А я ему протягиваю листочек, на котором жирным шрифтом по-центру написано "Доступный Плюс, эффективная ставка 55% годовых" - который он не глядя подписывает. С двумя страховками (жизнь и потеря работы), которые добавляют ещё по 2,5% годовых каждая.
Да, прикольное было время. Я тогда окончательно убедился в том, что никто ничего не читает, и метод "ссать в уши" работает катастрофически эффективно. Финансовая грамотность - далеко не самая сильная сторона человечества.
PS к сожалению, вера в то, что с 200к рублей можно скостить 50к рублей методом рефинансирования, только подтверждает мои слова выше. Но стариков наёбывать, конечно, дело вообще конченное. Благо, банки, в которых я работал в рознице, пенсионеров не кредитовали в принципе.
Вспомнил, как в своё время, ещё работая в Ренессанс Кредите на полставки (первое место работы на 3 курсе), оформлял кредит на бытовую технику при Техносиле какой-то семейной паре, и муж такой берёт буклет и говорит жене: "Ха, зацени, кредит "Доступный", ставка 50% годовых - интересно, на каких кретинов это рассчитано?!"
А я ему протягиваю листочек, на котором жирным шрифтом по-центру написано "Доступный Плюс, эффективная ставка 55% годовых" - который он не глядя подписывает. С двумя страховками (жизнь и потеря работы), которые добавляют ещё по 2,5% годовых каждая.
Да, прикольное было время. Я тогда окончательно убедился в том, что никто ничего не читает, и метод "ссать в уши" работает катастрофически эффективно. Финансовая грамотность - далеко не самая сильная сторона человечества.
PS к сожалению, вера в то, что с 200к рублей можно скостить 50к рублей методом рефинансирования, только подтверждает мои слова выше. Но стариков наёбывать, конечно, дело вообще конченное. Благо, банки, в которых я работал в рознице, пенсионеров не кредитовали в принципе.
Тоже верно. Но зачастую те, кто составляет планы, делают это в полном отрыве от реальности - они просто считают, сколько и чего нужно продать, чтобы выйти на заданную выручку/прибыль. Соответственно, они же и считают, какой процент кредитов должен быть застрахован, на основании данных о смертности, инвалидности и т.п.
И они уж точно не думают о том, что сотрудник розницы, который продаёт клиенту этот кредит со страховками, эти страховки не презентует, а впаривает, т.к. адекватные люди их добровольно брать не будут. Расчёт идёт на то, что "грамотный и квалифицированный менеджер", который прошёл ряд тренингов, расскажет клиенту о преимуществах страхования кредита, и клиент примет взвешенное решение.
Проблема большинства ебанутых планов в том, что они составляются с учётом сферического кейса в вакууме, без учёта каких-либо реальных факторов (в т.ч. демографических) - а просто на основе экономической модели, которую надо достичь, чтобы показать эффективный рост.
Такая же фигня, например, у меня сейчас: банк в очередной раз за дикие бабки привлёк консультанта (не помню, в этот раз то ли S&P, то ли PwC), тот сказал - есть вот такие способы поднять эффективность и срезать косты: а) сократить n% сотрудников... - ему такие, мол "всё, можешь не продолжать, отличная идея, т.к. остальные требуют финансовых вложений или трудозатрат по изменению модели и внутренних порядков". И такое из года в год - консультанты разные, метод всегда один.
В результате жёсткий, как это называется, "андерстаффинг" (читай - тупо дефицит сотрудников), те, кто остался, работают по 12 часов в сутки, но результат улучшается - а то, что сотрудники перерабатывают и выгорают, акционеры не видят. Они видят цифры, и цифры их устраивают, планы выполняются. А когда эта часовая бомба рванёт, из-за реализации кучи операционных рисков (уставший сотрудник однозначно рано или поздно что-то важное упустит) и увольнения сотрудников по собственному желанию в поисках мест, где работа адекватнее, - будет уже поздно.
И они уж точно не думают о том, что сотрудник розницы, который продаёт клиенту этот кредит со страховками, эти страховки не презентует, а впаривает, т.к. адекватные люди их добровольно брать не будут. Расчёт идёт на то, что "грамотный и квалифицированный менеджер", который прошёл ряд тренингов, расскажет клиенту о преимуществах страхования кредита, и клиент примет взвешенное решение.
Проблема большинства ебанутых планов в том, что они составляются с учётом сферического кейса в вакууме, без учёта каких-либо реальных факторов (в т.ч. демографических) - а просто на основе экономической модели, которую надо достичь, чтобы показать эффективный рост.
Такая же фигня, например, у меня сейчас: банк в очередной раз за дикие бабки привлёк консультанта (не помню, в этот раз то ли S&P, то ли PwC), тот сказал - есть вот такие способы поднять эффективность и срезать косты: а) сократить n% сотрудников... - ему такие, мол "всё, можешь не продолжать, отличная идея, т.к. остальные требуют финансовых вложений или трудозатрат по изменению модели и внутренних порядков". И такое из года в год - консультанты разные, метод всегда один.
В результате жёсткий, как это называется, "андерстаффинг" (читай - тупо дефицит сотрудников), те, кто остался, работают по 12 часов в сутки, но результат улучшается - а то, что сотрудники перерабатывают и выгорают, акционеры не видят. Они видят цифры, и цифры их устраивают, планы выполняются. А когда эта часовая бомба рванёт, из-за реализации кучи операционных рисков (уставший сотрудник однозначно рано или поздно что-то важное упустит) и увольнения сотрудников по собственному желанию в поисках мест, где работа адекватнее, - будет уже поздно.
Любой честный критерий, хотя бы даже случайным образом, а то получается что если ты всю дорогу был хорошим бизнесом с позитивным балансом, то тебе придётся закрываться и увольнять сотрудников, а такому же бизнесу обросшему кредитами — помощь внеочереди даже если после неё он всё равно загнётся.
Это ж не деньги банка, просто конгресс почему-то решил что распределять гос. поддержку малому бизнесу на усмотрение нескольких банков.
Это ж не деньги банка, просто конгресс почему-то решил что распределять гос. поддержку малому бизнесу на усмотрение нескольких банков.
Смотря как у них построено распределение. Не в курсе, если честно, поэтому не могу комментировать со 100%-й вероятностью, но:
В России программы господдержки бизнеса, пострадавшего от КОВИД (те, которые через банки) - это программы субсидированного кредитования. Т.е. компании могут брать кредиты под крайне низкие ставки, банк их по факту выдаёт себе в убыток, а государство потом компенсирует банку разницу. Практически уверен, что в США принцип схожий, потому что ситуацию, при которой кто-то просто даст денег бизнесу, я представить в современных реалиях не могу. Эта помощь должна каким-то образом контролироваться - а для этого акт выдачи денег должен порождать для бизнеса какие-то обязательства. И самый простой способ как раз кредитование - в договоре прописаны условия, которые компания должна соблюдать (например, как у нас по одной из госпрограмм - в течение года не сокращать сотрудников и не выплачивать дивиденды акционерам), и при нарушении которых либо объявляется дефолт, либо ставка по кредиту вырастает до рыночной.
В России программы господдержки бизнеса, пострадавшего от КОВИД (те, которые через банки) - это программы субсидированного кредитования. Т.е. компании могут брать кредиты под крайне низкие ставки, банк их по факту выдаёт себе в убыток, а государство потом компенсирует банку разницу. Практически уверен, что в США принцип схожий, потому что ситуацию, при которой кто-то просто даст денег бизнесу, я представить в современных реалиях не могу. Эта помощь должна каким-то образом контролироваться - а для этого акт выдачи денег должен порождать для бизнеса какие-то обязательства. И самый простой способ как раз кредитование - в договоре прописаны условия, которые компания должна соблюдать (например, как у нас по одной из госпрограмм - в течение года не сокращать сотрудников и не выплачивать дивиденды акционерам), и при нарушении которых либо объявляется дефолт, либо ставка по кредиту вырастает до рыночной.
Чтобы написать коммент, необходимо залогиниться
смерть заёмщика - самый простой способ закрыть кредитный договор и вернуть обеспечение.