Пенсии

Подписчиков: 0     Сообщений: 37     Рейтинг постов: 361.3

политика деньги Пенсии новости длиннопост 

В России нет денег на будущие пенсии. Без притока свежих денег фондам остается переманивать клиентов друг у друга и у ПФР либо объединяться

Первый минус

Накопительная пенсионная система прожила еще год без притока новых денег: мораторий на пенсионные накопления продлен до 2020 г., а решение по индивидуальному пенсионному капиталу (ИПК) так и не принято.

В прошлом году пенсионный рынок столкнулся и с новым вызовом: санация крупных частных банков. Вместе с «ФК Открытие» под контроль Центробанка перешли и три фонда – «Лукойл-гарант», электроэнергетики и РГС. ЦБ также забрал в свой Фонд консолидации Бинбанк и Промсвязьбанк.

Пенсионные фонды были одной из опор бизнес-модели санируемых банков, объясняет гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов. «После того как банки были переданы на санацию, НПФ лишились крупного заказчика и ресурсов для привлечения клиентов. Помимо этого фондам пришлось переоценить инвестиции в активы родственных структур, которые сильно потеряли в цене из-за санации», – напоминает он.

В результате по итогам года пенсионные фонды группы «Открытие» (ЦБ выделил им 42,9 млрд руб.) ничего не заработали для своих клиентов – на лицевые счета был зачислен нулевой доход, НПФ «Сафмар» и НПФ «Доверие» распределили на счета застрахованных лиц 1,8 и 2,9% соответственно, а НПФ «Будущее» – и вовсе отрицательный результат, 3,98%. Это первый минус в истории рынка.

Инвестиционный доход клиентов НПФ «Будущее» в 2017 г. составил минус 3,98%, это снижение доходности будет компенсировано за счет будущего инвестиционного дохода либо за счет собственных средств фонда, говорит представитель «Будущего». Результат, по его словам, «сформирован под давлением ситуации в банковском секторе и связанной с ней отрицательной переоценкой финансовых активов в размере 21,7 млрд руб.». Из-за этого «инвестиционный результат составил убыток 6 млрд руб. (при положительном процентном доходе 15 млрд руб.)», резюмировал представитель НПФ «Будущее».

Фонд отразил переоценку ценных бумаг финансовой группы «Открытие» на 12 млрд руб., а также акций ВТБ на 8,1 млрд (котировки снизились на 37%), добавляет представитель фонда. В случае изменения рыночной конъюнктуры фонд сможет повторно переоценить данные инструменты и отразить положительный результат, отмечает он.

ЦБ не комментирует действующие фонды, но его представитель напомнил, что закон обязывает НПФ обеспечить безубыточность инвестирования пенсионных накоплений по окончании каждых пяти лет с даты заключения договора: «Если на конец такого пятилетнего периода остаток на счете меньше остатка на начало периода, НПФ обязан пополнить счет. Если остаток больше (т. е. фонд заработал деньги для клиента), то он «запоминается» и в конце следующего периода остаток будет сравниваться уже с этой «запомненной» величиной. Таким образом, в конце года убытки могут быть разнесены по счетам, но по окончании пятилетнего периода (у каждого человека он свой) убытки будут или компенсированы фондом, или покрыты за счет дохода от других инвестиций. Такие убытки покрываются за счет специально создаваемого резерва, а если его не хватает – за счет собственных средств фонда».

Новая надежда

Приток новых средств в пенсионную систему может обеспечить система ИПК, которая обсуждалась в 2017 г. Она предполагает, что накопительные пенсионные отчисления вместо работодателя будет делать сотрудник. Он сам будет решать, какую часть зарплаты направить на формирование будущей пенсии или же отказаться от нее вовсе.

Закон об ИПК может быть принят до конца 2018 г., заявил в середине апреля руководитель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков: «С ЦБ об этом договаривались и с Минфином, что если не в мае, то в июне запустим дискуссию, и до конца года рассчитываем, что мы примем закон, связанный с индивидуальным пенсионным накопительным капиталом, который позволит аккумулировать средства пенсионных накоплений и направить их в инвестиции».

ИПК может оказаться реальным драйвером развития рынка пенсионных услуг, говорит руководитель аналитической службы Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Евгений Биезбардис. Но успех будет зависеть от того, насколько работники будут заинтересованы в нем по сравнению с другими финансовыми продуктами: пенсионные программы обычно требуют долгосрочных вложений, добавляет он. «Наверное, ИПК необходимо вводить с возможностью досрочного снятия средств для использования в кризисных жизненных ситуациях: при решении жилищного вопроса, оплаты медицинских расходов», – размышляет Биезбардис. Вне зависимости от текущей зарплаты с высокой вероятностью средний россиянин будет получать страховую пенсию, не сильно превышающую 13 500 руб. в реальном выражении, отмечает он, «поэтому задача каждого – сформировать свой пенсионный капитал за счет недвижимости, сбережений, инвестиций в семью или с использованием НПФ».

Пока ИПК не запущен, а клиентская база естественным образом сокращается за счет тех, кто выходит на пенсию, единственный источник роста для НПФ – привлечение новых клиентов, прежде всего молчунов, говорит гендиректор НПФ «Лукойл-гарант» Денис Рудоманенко.

Переходная кампания. Итоги

В 2017 г. заявления о переводе пенсионных накоплений подали 6,3 млн человек: из них Пенсионный фонд России (ПФР) принял 77,8%. Число поданных заявлений в сравнении с 2016 г. снизилось почти в два раза – тогда из 12 млн заявлений было одобрено 6,5 млн.

Переходная кампания 2017 г. прошла значительно спокойнее, чем предыдущая, замечает президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов: «В 2016 г. фонды шли на что угодно, лишь бы удержать клиента». По его мнению, помог отказ принимать заявления, заверенные через удостоверяющие центры – «именно через них было реализовано большинство махинаций», правда, привлеченных клиентов стало меньше. Кроме того, повлияла общественная огласка и внимание ЦБ, Госдумы и Счетной палаты: «Фонды стали более добросовестно привлекать клиентов», – считает Угрюмов.

Привлечение средств из ПФР и НПФ остается основным источником роста активов фондов, говорит Биезбардис. Однако исчерпание молчунов с высокими счетами, повышение регуляторных требований к фондам и ожидание ИПК увеличивает неопределенность и стоимость привлечения клиентов, добавляет он. В 2017 г. 58,3% переводов накоплений были из ПФР в частные фонды, из НПФ в НПФ – 40,2%. Привлечение молчунов по-прежнему доминирует, констатирует Биезбардис: «Несколько сдерживают этот поток и штрафы за досрочное расторжение договора. По итогам года их сумма могла достичь 60–70 млрд руб. АНПФ предлагает не удерживать инвестдоход с молчунов, ведь они осуществили свое волеизъявление в первый раз».

Досрочная смена фонда дорого обходится и самим россиянам: с 2015 г. без потери инвестиционного дохода это можно делать раз в пять лет. За 2017 г. россияне потеряли почти 34 млрд руб. накопленного дохода, говорил предправления ПФР Антон Дроздов. А с учетом тех, кто перевел свои накопления из НПФ в НПФ, потери могут превысить 55 млрд руб., оценивает АНПФ.

Вопрос об информировании будущих пенсионеров о потере дохода при досрочной смене фонда еще не решен: в начале апреля законопроект о переводе пенсионных накоплений прошел первое чтение. По итогам кампании в НАПФ звонят люди с жалобами, говорит Угрюмов: «Им никто не сказал, что они потеряют деньги, раньше таких жалоб не было». Закон об информировании о потере инвестиционного дохода нужен был уже давно, добавляет он: «Трудно сказать, снизится ли количество переходов, когда он будет принят, но игнорировать эту сумму человек просто не сможет».

Государственные частные фонды

За последний год на рынке НПФ особенно заметны две тенденции – консолидация и огосударствление. Санация банков стала сильнейшим триггером для трансформации рынка, говорит Околеснов. «Фактически ЦБ дал сигнал игрокам: концентрация активов должна происходить в окологосударственных компаниях. На рынке почти не осталось крупных фондов, которые бы принадлежали частным финансовым группам», – заключает он.

Перешедшие в Фонд консолидации фонды ЦБ решил объединить: под контролем регулятора окажется крупнейший НПФ. В конце февраля о консолидации пенсионных активов объявила группа «Сафмар», а в апреле стало известно об объединении фонда «Согласие ОПС» (принадлежит концерну «Россиум» Романа Авдеева) с фондами «Роснефти» – НПФ «Нефтегарант» и АО «НПФ «Нефтегарант».

В нынешних условиях процесс консолидации НПФ естественен, говорит гендиректор НПФ «Нефтегарант» Юрий Охлопков: крупнейшие финансовые группы уже контролируют 90% пенсионного рынка. Объединение позволяет НПФ значительно снизить издержки и повысить конкурентоспособность, добавляет он. Охлопков отказался комментировать грядущее объединение с «Согласие ОПС» до завершения юридических процедур.

Фонды, фактически подконтрольные или связанные с госкомпаниями, госбанками или ЦБ, аккумулируют 75% активов рынка, подсчитало агентство «Эксперт РА» по просьбе «Ведомостей». Огосударствление сектора происходит из-за быстрого роста НПФ Сбербанка: у него за счет материнского банка больше ресурсов по привлечению клиентов, объясняет управляющий директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Павел Митрофанов. Переход фондов «Открытия» под управление ЦБ лишь ускорил тренд на рост доли государства на рынке, добавляет он.

Действительно, большую часть рынка занимают фонды с госучастием, соглашается аналитик АКРА Юрий Ногин: однако это общая тенденция для всей российской экономики. На консолидацию рынка играет и ужесточение регулирования, замечает он: мелкие фонды вынуждены объединяться с более крупными игроками.

Тренд на консолидацию и огосударствление сектора продолжится, предпосылок для либерализации экономики пока нет, считает Ногин. «С одной стороны, рост госдоли на рынке приводит к снижению конкуренции, с другой – к стабильности и сохранности средств будущих пенсионеров», – рассуждает аналитик.


Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/04/24/767635-net-deneg-na-buduschie-pensii

Структура отказов ПФР О/ /о ИСТОЧНИК: АНПФ Почти половина россиян копит на пенсию в НПФ млн чел. ■ ПФР ■ НПФ поданы более поздние заявления без договоров неверно указан текущий страховщик или неверный тип заявления заявление к текущему страховщику поданы в 1 день или нарушение порядка
Развернуть

политика Пенсии Камчатка новости 

Власти Камчатки повысили себе пенсии, несмотря на протесты Минюста и прокуратуры

Представители прокуратуры и Министерства юстиции РФ негативно отреагировали инициативу камчатского правительства и депутатов о повышающих коэффициентах для пенсий крупных чиновников региона.

Сегодня депутаты Законодательного собрания проголосовали за принятие изменений в краевой закон «О пенсионном обеспечении лиц, замещавших государственные должности Камчатского края и должности государственной гражданской службы Камчатского края». Согласно поправкам, пенсии крупных чиновников и руководителей Заксобрания будут увеличены за счет применения повышающих коэффициентов. За принятие поправок проголосовали депутаты от «Единой России» и ЛДПР, а также коммунист Михаил Смагин. Против были только три депутата: Михаил Пучковский («Справедливая Россия»), Валерий Быков и Роман Литвинов (КПРФ).

Как выяснило ИА «Кам 24», поправки были приняты, несмотря на отрицательное заключение прокуратуры, которое надзорный орган направил на имя председателя Заксобрания Валерия Раенко.

В заключении сообщается, что вносимая поправка о распространении положений закона на губернатора не согласуется с законом «О губернаторе Камчатского края». Кроме того, прокуратура отметила, что одно из изменений в закон уже было предметом судебного разбирательства. В решении Верховного суда говорится, что бюджет Камчатки является дефицитным, а регион – дотационным. В связи с этим, а также в силу того, что на Камчатке низкий уровень социальной защищенности, суд отказал властям в удовлетворении требований, то есть в повышении пенсий высших чиновников.

Негативно восприняли инициативу о повышении пенсий госслужащих и в Министерстве юстиции России.

«Учитывая невысокий уровень бюджетной обеспеченности Камчатского края, а также значительную разницу уровня пенсионного обеспечения различных слоев населения в Камчатском крае, полагаем, что все вышеизложенное может привести к увеличению социальной напряженности», – сообщается в заключении Минюста.

Однако камчатских депутатов это не остановило. Эксперты полагают, что после принятия поправок в закон пенсия губернатора и председателя Заксобрания Камчатского края, а также их заместителей будет превышать 100 тысяч рублей в месяц. В пределах 100 тысяч после выхода на отдых будут ежемесячно получать и другие важные краевые чиновники.

Пенсия по старости обычных жителей Камчатки сегодня в среднем не превышает 21 000 рублей в месяц.

Источник: https://www.kam24.ru/news/main/20180406/58196.html
политика,Пенсии,Камчатка,новости
Развернуть

политота Пенсии центробанк все плохо Россия 

В России планируют ввести налог на пенсию

политота,Приколы про политику и политиков,Пенсии,центробанк,все плохо,Россия


Центробанк планирует ввести налог на бюджетные выплаты пенсионерам через платежную систему "Мир". При этом указанная банковская система может стать единственным способом получения соцвыплат.


В качестве налога пенсионеры будут оплачивать сервисное обслуживание карты "Мир" в размере 750 рублей. Никаких льгот для них не предусмотрено. Отметим, что сейчас пожилые граждане пользуются социальными картами бесплатно.


Полный перевод пенсионеров на карты банковской системы "Мир" планируют завершить к 1 июля 2020 года, сообщает Life.ru. К этому моменту будет выпущено около 42,7 миллиона пластиковых карт. Таким образом, за год обслуживания пенсионеры отдадут около 32 миллиардов рублей.


Глава Федеральной антимонопольной службы Игорь Артемьев в качестве альтернативного способа получения бюджетных выплат предложил получать необходимые деньги "наличными в кассе". Однако это вызовет ряд неудобств для пенсионеров.

О сроках перевода всех бюджетных выплат на банковскую систему "Мир" заявили глава Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова. По их словам, все соцработники начнут получать зарплату с помощью таких карт с 1 июля 2018 года, сообщает ТАСС.


Напомним, ранее  представители ряда крупных банков направили письмо на имя председателя Центробанка Эльвиры Набиуллиной с просьбой не вводить обязательное требование по переводу всех бюджетных средств на карты платежной системы "Мир". Они отметили, что такая процедура идет вразрез с антимонопольным законодательством, а также разрушает платежную инфраструктуру и ограничивает возможности граждан использовать свои деньги.


Источник

Развернуть

Отличный коммент!

путин нам пенсии дает, а обама наши пенсии отбирает
Whiplash1349 Whiplash134919.02.201817:39ссылка
+35.95

политика Навальный Пенсии ждите 

А1ехеу №уа1пу О @пауа1пу В переводе на русский язык: пенсии повысим только тем, кто до них не доживёт. Орешкин связал рост пенсий с повышением пенсионного возраста Повышение пенсионного возраста может стать условием для роста пенсий россиян, заявил глава Минэкономразвития Максим Орешкин в
Развернуть

политика Единая россия Пенсии 

Свежая агитация Ед. России

"Полную индексацию пенсий" обещает партия, которая полностью отменила индексацию пенсий работающим пенсионерам

ЕДИНАЯ РОССИ* ВНИМАНИЕ К ЧЕЛОВЕКУ .оЫШЕНМЕ УРОВНЯ ЖИЗНИ ЛЮДЕЙ — УВЕЛИЧЕНИЕ МИНИМАЛЬНОГО РАЗМЕР* ОПЛАТИ ТРУДА. ПОЛНАЯ Ш ЕЖЕГОДНА» ИНДЕКСАЦИИ ПЕНСИЙ, Г.ЗСОВИЙ. СТИПЕНДИЙ ,ц ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ МЕРЫ ПОДДЕРЖКИ, <9 ОСОБЕННО СЕМЕЙ С ДЕТЬМИ ’ „ семей при рождении периоГо ремика ' аЕДЕИИе ПОДДЕРЖКИ I

 * Щ П , ••• 1 Е IVI 1 VI \ 1 ГС ГС БУйЛ. ЭД\1 ПОВЫШЕНИЕ УРОВНЯ ЖИЗНИ ЛЮДЕЙ »»•.АРЧСИРС М*«ИМАЛЫ*ОГО РАЗМЕРА ОПЛАТЫ ТРУДА. ПОЛНАЯ ЕЯЕГОАМА* *«Де*САЦИ* ------ * ---- (Ы ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ МЕРЫ ПОДДЕРЖКИ Р ОСОБЕННО СЕМЕЙ С ДЕТЬМИ ’ СМСТКММ МРЮИЫ! ФИИкИГПЯМУ >м_ ««"птского аапятала аост^Гые^^м


Развернуть

политика Пенсии 1 апреля 

Жуковский Владислав @у1асГг1и|1«^зк1у -2 ч. Недвижимость Медведева оценивается в 70 млрд руб. Этих денег достаточно, чтоб выплатить среднюю пенсию 5,1 млн стариков или 8 млн соц пенсий В День дурака пенсии россиянам поднимут на 52 рубля # Твитнуть Российских пенсионеров ждет очередное
Развернуть

елкин карикатуры Россия Пенсии реформы 

ЦБ и Правительство хотят реформировать систему пенсионных накоплений – гражданам предлагают копить самим.
г БУРАТИНО, МЫ ПОМОЖЕМ ТЕБЕ ПОЗАБОТИТЬСЯ . О БЕЗБЕДНОМ | V БУДУЩЕМ Ш,елкин,карикатуры,Россия,Пенсии,реформы
Развернуть

политика пакет яровой Пенсии песочница все плохо 

«Пакет Яровой» предложили реализовать за деньги пенсионеров

https://lenta.ru/news/2016/09/02/yarovaya_rosteh/

В пресс-службе «Ростеха» ТАСС подтвердили, что госкорпорация не исключает возможность использования средств пенсионных накоплений для реализации пакета. «Это вполне могут быть и негосударственные пенсионные фонды, поскольку речь идет о ликвидном надежном финансовом инструменте. Но также может рассматриваться и ряд других инструментов и источников финансирования», — уточнил представитель корпорации.
Развернуть

Stellaris Игры игра Медведев политика перлы крым Пенсии энергокредиты Держитесь здесь 

Индексация по галактике

Система Крым Входящее сообщение - Энергокредитов нет! Станции отрубились. Как прожить? Когда индексация? Преторианцы у границ! Спасибо - Энергокредитами будем заниматься по галактике. Мы не можем сделать только в одном месте много кредитов. Их нигде нет. Мы вообще не принимались. Просто
Развернуть

Россия новый год новости паспорт метро деньги водка сигареты мигранты неканоничный countryballs ...бухло countryballs Комиксы Пенсии чиновники 


автор vk.com/kostyabr

НОВЫЙ 2015 ГОД ВНЕСЕТ БОЛЬШИЕ ИЗМЕНЕНИЯ В ЖИЗНЬ РОССИЯН! WATISHKO KONSTANTIN,Смешные комиксы,веб-комиксы с юмором и их переводы,countryballs,Polandball, ,Россия,новый год,новости,паспорт,метро,чиновники,приколы про деньги,водка,бухло,сигареты,Пенсии,мигранты,неканоничный countryballs

ВНЕДРЯЕТСЯ ПЛАСТИКОВЫЙ ПАСПОРТ С ЭЛЕКТОРННОЙ БИОМЕТРИЧЕСКОЙ ИНФОЙ ААЬНЫМИ ДАННЫМИ ГРАЖДАНИНА БЕЛКАМ ТУ ФЬЮЧЕР,ЁПТ,Смешные комиксы,веб-комиксы с юмором и их переводы,countryballs,Polandball, ,Россия,новый год,новости,паспорт,метро,чиновники,приколы про


¿¿ЕРНЫШЕ8СКАЯ ТЕАТРАЛ TfATftUwJ ЛАДОЖСКАЯ UOWKJWA ж паям ТЕХН0Л0ГИЧЕС1? TCXXVÄO НАР8СКАЯ лI WIÄO ОЩУТИМО УВЕЛИЧАТСЯ ГОСПОШЛИНЫ.НАПРИМЕР, АКАДЕМИЧЕСКАЯ ^старая; ГОСПОШЛИНА ЗА ВЫДАЧУ ВОДИТЕЛЬСКОГО УДОСТОВЕРЕНИЯ: УВЕЛИЧИТСЯ С 800 ДО 2 ТЫС. РУБ. I * #.-ъС1м> .ИоИАЯ »I - шЮи|АДЬ ЛЕНппА

ТЕПЕРЬ ВСЕ ЧИНОВНИКИ ДОЛЖНЫ ПРЕДОСТАВЛЯТЬ СВЕДЕНИЯ О ДОХОДАХ И ИМ ЗАПРЕЩАЕТСЯ ИМЕТЬ СЧЕТА ЗА РУБЕЖОМ,Смешные комиксы,веб-комиксы с юмором и их переводы,countryballs,Polandball, ,Россия,новый год,новости,паспорт,метро,чиновники,приколы про деньги,водка,бухло,сигареты,Пенсии,мигранты,неканоничный
С 1 СЕНТЯБРЯ 2015 ГОДА ВСТУПИТ ЗАКОН О ХРАНЕНИИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО НА СЕРВЕРАХ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИИ. FACEBOOK TWITTER APPLE ДОЛЖНЫ БУДУТ ПЕРЕНЕСТИ СЕРВЕРЫ В РФ 1 делайте че хотите, ТОЛЬКО КОНТАКТ НЕ ТРОЖЬТЕ *BRATISHKC KONSTANTIN,Смешные комиксы,веб-комиксы с юмором и их

ТЕПЕРЬ ЖЕЛАЮЩИЕ РАБОТАТЬ В РОССИИ СТОЛКНУТСЯ С ЭКЗАМЕНОМ ПО ИСТОРИИ РОССИИ, РУССКОМУ ЯЗЫКУ И ОСНОВАМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА. ТЕСТ МИГРАНТАМ ОБОЙДЕТСЯ В 30 ТЫС. РУБЛЕЙ. САЛАМ,БРАТ/ РАБОТА есть? WATISHKC KONSTANTIN ТЕСТ СДАН,Смешные комиксы,веб-комиксы с юмором и их переводы,countryballs,Polandball,

ТРЕПЕЩИТЕ,ШКОЛЬНИКИ.В ЭТОМ ГОДУ БУДЕТ ВАМ ЭКЗАМЕН ПО МАТЕМАТИКЕ И УСТНЫЙ ЭКЗАМЕН ПО ИНОСТРАННЫМ ЯЗЫКАМ. ТАК И НАДО ШКОЛОТЕ...,Смешные комиксы,веб-комиксы с юмором и их переводы,countryballs,Polandball, ,Россия,новый год,новости,паспорт,метро,чиновники,приколы про

О ПЕНСИЯХ. ОНА БУДЕТ ДЕЛИТЬСЯ НА СТРАХОВУЮ И НАКОПИТЕЛЬНУЮ. МИНИМАЛЬНЫЙ СТАЖ УПЛАТЫ СТРАХОВЫХ ВЗНОСОВ -15 ЛЕТ. ВВЕДЕНА БАЛЬНАЯ СИСТЕМА. ВЕЛИЧИНА ИНДИВИДУАЛЬНОГО ПЕНСИОННОГО КОЭФФИЦИЕНТА (БАЛЛОВ) НЕ МЕНЕЕ 30. ОЧЕРЕДНОЕ НАЕБ*ЛОВО 'BRATISHKÖ KONSTANTIN,Смешные комиксы,веб-комиксы с юмором и их

О ПЕНСИЯХ. ОНА БУДЕТ ДЕЛИТЬСЯ НА СТРАХОВУЮ И НАКОПИТЕЛЬНУЮ. МИНИМАЛЬНЫЙ СТАЖ УПЛАТЫ СТРАХОВЫХ ВЗНОСОВ -15 ЛЕТ. ВВЕДЕНА БАЛЬНАЯ СИСТЕМА. ВЕЛИЧИНА ИНДИВИДУАЛЬНОГО ПЕНСИОННОГО КОЭФФИЦИЕНТА (БАЛЛОВ) НЕ МЕНЕЕ 30. ОЧЕРЕДНОЕ НАЕБ*ЛОВО 'BRATISHKÖ KONSTANTIN,Смешные комиксы,веб-комиксы с юмором и их


Развернуть
В этом разделе мы собираем самые смешные приколы (комиксы и картинки) по теме Пенсии (+37 картинок, рейтинг 361.3 - Пенсии)